Algo que tem sido cada vez mais presente na vida financeira das pessoas é o cartão de crédito. Este meio de pagamento, ao mesmo tempo que facilita o consumo, também é responsável por boa parte das dívidas das famílias no Brasil. Segundo um estudo recente da Recovery, uma empresa especializada em recuperação de créditos inadimplentes, metade das pendências financeiras de pessoas físicas está diretamente ligada ao uso do cartão de crédito.
Esse levantamento exclusivo, baseado em dados que abrangem mais de 33 milhões de clientes endividados, revela um saldo médio devedor de R$ 4.309,00 para o cartão de crédito. Essa situação evidencia como a facilidade de acesso ao crédito pode levar ao descontrole financeiro, agravado ainda mais pelos altos juros praticados neste tipo de operação.
Como o Cartão de Crédito Contribui para o Endividamento?
Muitas vezes, o cartão de crédito é utilizado sem o devido planejamento financeiro, o que leva ao endividamento. Um dos fatores principais é a conveniência do pagamento postergado, que pode esconder a real situação financeira até a chegada da fatura. A facilidade de obtenção do cartão, impulsionada pelo aumento de fintechs e bancos, também contribui para o aumento do uso irresponsável deste meio de pagamento.
O impacto é sentido de forma bastante distinta nas diversas regiões do Brasil. No Sudeste, 46% das pessoas endividadas afirmam ter o cartão de crédito como principal causa das suas pendências. O Nordeste segue com 30% dos endividados culpando este tipo de crédito, enquanto no Sul, Norte e Centro-Oeste, os percentuais são de 11%, 6% e 7%, respectivamente. Esses números evidenciam a diferença regional no uso e manuseio dos cartões de crédito.
Quais Outras Fontes de Dívidas Atingem os Brasileiros?
Apesar do cartão de crédito ser o vilão principal nas dívidas, outros produtos financeiros também contribuem para o cenário de endividamento. Os produtos bancários, como empréstimos, crédito consignado e crédito pessoal, representam cerca de 29% das pendências financeiras de pessoas físicas, segundo o mesmo estudo. Estes tipos de crédito, muitas vezes vistos como alternativas ao cartão de crédito, também carregam riscos devido aos juros e prazos de pagamento.
Além das dívidas com bancos, outras áreas que agregam ao endividamento incluem o varejo, educação e telecomunicações. Tais setores, se mal geridos pelas finanças pessoais, acabam se tornando parcelas significativas das obrigações mensais dos brasileiros.
Como Evitar o Endividamento com Cartões de Crédito?
A gestão financeira consciente é fundamental para evitar o endividamento associado aos cartões de crédito. Primeiramente, manter um controle rigoroso do orçamento mensal ajuda a planejar melhor os gastos. Limitar o uso do cartão apenas para compras essenciais e pagar sempre o total da fatura são medidas eficazes para evitar juros altos.
- Planejamento – Estabelecer um orçamento mensal e respeitá-lo.
- Uso consciente – Utilizar o cartão apenas quando necessário.
- Pagamentos integrais – Evitar parcelamentos e quitar o valor total da fatura.
Com essas medidas, é possível aproveitar as vantagens que o cartão de crédito oferece sem comprometer a saúde financeira pela falta de planejamento.