A recente elevação da taxa Selic no Brasil tem gerado preocupações significativas em relação ao uso de cartões de crédito e financiamentos. A Selic, que atualmente está em 13,25% ao ano, serve como referência para que bancos e instituições financeiras definam suas taxas de juros. Com a expectativa de novas altas, o cenário econômico se torna desafiador para consumidores e investidores.
O aumento da Selic é uma medida adotada pelo Banco Central para controlar a inflação, que fechou em 4,83% em 2024. No entanto, essa estratégia também encarece o crédito, reduzindo o consumo e os investimentos. Como resultado, a atividade econômica pode desacelerar, impactando diretamente os preços e o poder de compra dos consumidores.
Como a Selic afeta os juros dos cartões de crédito?
Os bancos utilizam a Selic como base para calcular as taxas de juros aplicadas em diversas modalidades de crédito, incluindo cartões de crédito. Com a Selic em alta, as taxas dos cartões tendem a aumentar, embora não necessariamente na mesma proporção. Além da Selic, fatores como inadimplência e margens de lucro dos operadores influenciam essas taxas.
Um levantamento do Banco Central revela que as taxas de juros anuais dos cartões de crédito variam significativamente, com a menor taxa em 67% e a maior em 995%. Isso significa que uma dívida de R$ 100 pode se transformar em R$ 167 ou até R$ 1.000 ao longo de um ano, dependendo da taxa aplicada.
Por que o uso de cartões de crédito continua crescendo?
Apesar dos altos juros, o uso de cartões de crédito, débito e pré-pagos cresceu 10,9% em 2024. Esse aumento é impulsionado pela necessidade das famílias de gerenciar despesas em um cenário de inflação crescente. O cartão de crédito é visto como uma ferramenta que facilita a vida, embora possa levar ao endividamento se não for usado com cautela.
Especialistas apontam que, mesmo com juros elevados, o uso de cartões deve continuar crescendo, especialmente para manter padrões de consumo. No entanto, há uma tendência de redução no uso para a compra de bens de consumo mais caros, onde os juros são embutidos no preço final.
Quais são as dicas para o uso consciente do cartão de crédito?
Para evitar o endividamento, é essencial adotar hábitos de uso consciente do cartão de crédito. Algumas dicas incluem:
- Reconhecer o cartão de crédito como recurso de última instância.
- Conhecer a taxa de juros do próprio cartão.
- Evitar gastar mais de 30% da renda mensal no cartão.
- Manter um controle rigoroso das compras realizadas.
- Priorizar o pagamento integral da fatura para evitar o crédito rotativo.
- Evitar parcelamentos com juros embutidos.
- Usar o cartão apenas para compras planejadas e compatíveis com a renda.
- Buscar alternativas de crédito com taxas menores.
O Que fazer em caso de endividamento?
Se o endividamento já ocorreu, é crucial procurar o banco para negociar os débitos. A renegociação pode oferecer condições mais favoráveis, permitindo que o consumidor recupere o controle de suas finanças. Além disso, é importante revisar hábitos de consumo e buscar educação financeira para evitar problemas futuros.