Estar com o nome registrado no SPC é uma situação que muitos desejam evitar. O Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) atua como uma instituição que armazena informações financeiras de consumidores, principalmente aquelas relacionadas a dívidas. Quando uma pessoa não honra suas obrigações financeiras, como pagar uma fatura de cartão de crédito ou um financiamento, seu nome pode ser adicionado a essa lista.
Ter o nome negativado no SPC gera diversas complicações. As principais consequências incluem dificuldades em obter crédito em instituições financeiras, complicações para realizar compras parceladas ou financiamentos, como veículos e imóveis. Essa situação também pode afetar o histórico financeiro, o que gera um impacto a longo prazo na capacidade de realização de negócios futuros.
O que é o SPC?
O Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) é uma entidade privada, fundada por associações comerciais, com o intuito de oferecer informações sobre a saúde financeira de consumidores e empresas. Ele auxilia na análise de riscos por parte das instituições financeiras na hora de conceder crédito. É uma das principais ferramentas usadas por estabelecimentos comerciais para avaliar se devem oferecer crédito a um consumidor.
Diferente do que muitos pensam, o SPC não cobra dívidas. Sua função é armazenar informações sobre adimplência e inadimplência dos consumidores. Quando uma dívida é quitada, a responsabilidade de retirar o nome da lista é do credor, que deve informar ao SPC sobre a regularização.
Como funciona o registro no SPC?
O ingresso de um nome no SPC ocorre quando um determinado débito não é pago no prazo estipulado. Após tentativas de cobrança, a empresa credora pode optar por registrar o inadimplente nos serviços de proteção ao crédito. Geralmente, essa medida é tomada após negociações e avisos ao devedor, dando assim uma oportunidade para que o consumidor regularize a dívida antes do registro negativo.
É importante ressaltar que antes de incluir o nome do consumidor no SPC, é obrigatório que haja uma notificação prévia. Isso assegura que o consumidor tenha conhecimento sobre a pendência em seu nome e possa buscar formas de negociação junto ao credor, evitando maiores problemas futuros, como bloqueios de crédito e restrições comerciais.
Diferenças entre SPC e Serasa
O SPC e a Serasa são duas entidades que oferecem serviços semelhantes no tocante à proteção ao crédito, porém apresentam diferenças em sua atuação. Enquanto o SPC é gerido por Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL) e tem um foco maior no varejo e comércio, a Serasa é utilizada principalmente por bancos e instituições financeiras, abrangendo registros mais variados, como cheques sem fundo e protestos cartoriais.
Ambas contribuem para a análise de risco, porém a forma de cadastramento de dívidas e as ferramentas de consulta podem variar entre as duas instituições. Por isso, é possível que uma dívida apareça apenas em um dos órgãos, sendo recomendado consultar ambos para um acompanhamento mais amplo da situação financeira.
Prazo de permanência do nome no SPC
O tempo que o nome de um devedor pode permanecer no SPC está legalmente limitado a cinco anos. Esse prazo começa a contar a partir da data de vencimento original da dívida, independentemente de quando o registro foi efetuado no sistema. Após este período, o órgão é obrigado a retirar a anotação, mesmo que o saldo não tenha sido pago.
Apesar de o nome ser retirado dos registros após cinco anos, a dívida continua existindo, e o credor pode seguir com tentativas legais de cobrança. Além disso, o histórico de inadimplência pode causar restrições em análises de crédito futuras, já que muitas instituições financeiras consideram o histórico completo do consumidor.
Como regularizar o nome no SPC?
Para regularizar o nome no SPC, o primeiro passo é identificar qual a dívida registrada e entrar em contato diretamente com o credor. Muitas empresas estão dispostas a negociar, oferecendo parcelamentos, descontos para pagamento à vista, e até mesmo condições especiais em campanhas de recuperação de crédito como os feirões de negociação.
Após a renegociação ou quitação da dívida, o credor deve comunicar ao SPC a regularização, processo que pode levar até cinco dias úteis. O consumidor deve sempre exigir um comprovante ao finalizar o acordo ou pagamento, pois esse documento é fundamental caso seja necessário contestar irregularidades posteriores no registro.
Vantagens de consultar o SPC periodicamente
Consultar regularmente o SPC é uma prática eficiente para manter a saúde financeira em dia. Essa atitude facilita a identificação precoce de dívidas desconhecidas ou listas indevidas e permite tomar providências antes que a situação se agrave. Além disso, a consulta pode ser feita online, de forma prática e segura, o que agiliza o acompanhamento da situação do CPF.
Outro benefício é o auxílio no planejamento financeiro, pois a consulta periódica proporciona um acompanhamento do histórico de adimplência e auxilia na elaboração de metas para quitar dívidas e evitar restrições futuras. Assim, além de proteger o crédito, o consumidor se prepara melhor para alcançar objetivos financeiros, como financiamentos ou compras parceladas.