Os pagamentos por aproximação já fazem parte da rotina financeira no Brasil, principalmente em locais de alto movimento, como mercados, farmácias e transportes. Ao aproximar o cartão, celular ou smartwatch da maquininha, a compra é concluída em segundos, o que reduz filas e traz praticidade, mas também exige mais atenção à segurança, fraudes e proteção de dados em um cenário cada vez mais digitalizado.
O que são pagamentos por aproximação e como eles funcionam
Os pagamentos por aproximação, ou pagamentos contactless, usam tecnologia de rádio de curto alcance, geralmente NFC (Near Field Communication), para transmitir dados entre o cartão ou dispositivo e o terminal. A transação ocorre quando eles são colocados a poucos centímetros de distância, e o sistema do banco autoriza ou recusa a operação em tempo real.
Cartões de crédito, débito ou pré-pago possuem um chip com antena interna que se comunica com a maquininha. Em celulares e relógios, carteiras digitais armazenam os dados do cartão de forma tokenizada, gerando um código criptografado diferente a cada compra e reduzindo a exposição dos dados reais do cartão.
Pagamentos por aproximação são seguros contra fraudes
A segurança em pagamentos por aproximação combina recursos tecnológicos, operacionais e comportamentais. Bancos e bandeiras utilizam criptografia, autenticação em tempo real, análise de comportamento e limites de valor sem senha, exigindo PIN ou confirmação no app acima de certos valores.
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Ainda assim, criminosos exploram terminais desatualizados, equipamentos adulterados ou distração dos usuários, muitas vezes com engenharia social. Golpes recentes miram menos a tecnologia NFC e mais o comportamento do consumidor, como truques em telas sensíveis ao toque ou fraudes online (phishing) que roubam dados e permitem uso indevido do cartão.
Quais são os golpes mais comuns em pagamentos por aproximação
Os golpes mais comuns não atacam diretamente o NFC, mas etapas vulneráveis do processo de cobrança. Isso inclui desde o uso de maquininhas improvisadas até softwares maliciosos instalados em terminais aparentemente legítimos, geralmente em locais muito movimentados.
Nesse contexto, criminosos se aproveitam da pressa e da falta de atenção do consumidor com diferentes estratégias de fraude, que podem ocorrer tanto presencialmente quanto em ambientes digitais, como mostrado abaixo.
- Uso de maquininhas portáteis escondidas para tentar cobrar valores pequenos de cartões próximos em ambientes cheios.
- Adulteração de terminais de pagamento com dispositivos extras para capturar dados durante o uso normal.
- Reapresentação indevida da maquininha, fingindo erro na transação para tentar cobrar o mesmo cliente várias vezes.
- Instalação de softwares não autorizados nos terminais para registrar informações de cartões ou desviar pagamentos.
- Golpe do “toque fantasma”: máquinas adulteradas com telas falsas capturam a senha e permitem a troca do cartão original por um cartão falso.
- Aproximação indevida em locais cheios: cobranças de baixo valor concluídas sem senha, enquanto o cartão está em bolsa, carteira ou bolso.
- Golpes online (phishing): e-mails, SMS, sites falsos e QR Codes adulterados capturam dados e permitem cadastrar o cartão em carteiras digitais fraudulentas.
Como aumentar a segurança dos pagamentos por aproximação no dia a dia
Algumas ações simples reduzem bastante o risco de perda financeira no pagamento por aproximação. Monitorar a conta pelo aplicativo, ativar alertas de transações e verificar o extrato com frequência ajudam a identificar cobranças suspeitas em poucos minutos.
Também é importante ajustar limites personalizados para a função contactless, em valor por transação e total diário, além de desativá-la temporariamente se necessário. Proteger o cartão em carteira com bloqueio RFID, manter o cartão sempre à vista e priorizar carteiras digitais com biometria ativa aumentam significativamente a segurança.
Qual é o papel de bancos, varejistas e usuários na proteção das transações
Instituições financeiras devem investir em sistemas antifraude, atualização de criptografia e atendimento ágil para contestação de compras, enquanto varejistas precisam manter maquininhas homologadas, atualizadas e fisicamente protegidas. Já o usuário tem papel central ao acompanhar suas movimentações, desconfiar de situações estranhas e reportar qualquer indício de golpe imediatamente.
Em qualquer suspeita de fraude, aja sem esperar: bloqueie o cartão no aplicativo, contate o banco na hora e registre um Boletim de Ocorrência na Delegacia Online da sua região. Revise hoje mesmo seus limites, ative alertas e confira o extrato; cada minuto conta para evitar que uma tentativa de golpe se transforme em um grande prejuízo financeiro.