O investimento imobiliário na forma de compra de imóvel é um dos mais tradicionais do Brasil – e talvez um dos mais confortáveis, sendo um dos mais populares entre os brasileiros.
No entanto, esse tipo de investimento não vem sem suas desvantagens.
E existem outras opções de investimento no mercado imobiliário que podem ser até mais lucrativas…
Mas vamos com calma.
Não é para você sair vendendo todos os seus imóveis imediatamente.
Nesse artigo, vamos apresentar para você uma alternativa interessante de investimento imobiliário para você viver de renda passiva e revelar 5 motivos pelos quais você pode considerar deixar de investir pelo método tradicional.
E mais!
No final desse texto ainda vamos disponibilizar um material exclusivo para ajudar você a decidir qual opção é melhor para sua vida financeira.
Os FIIs
Quando pensamos em investimentos no mercado imobiliário, os Fundos Imobiliários são os grandes protagonistas.
Os FIIs, como também são conhecidos, são uma classe de fundo de investimento que obrigatoriamente deve aplicar pelo menos 75% dos seus recursos em empreendimentos imobiliários, como shoppings, hospitais e prédios comerciais, terras agrícolas ou títulos de crédito, como CRIs.
A aplicação do montante de dinheiro é definida pelo gestor de acordo com o objetivo e estratégia de cada fundo.
Ao adquirir cotas desses fundos, você se torna um dos “donos” desse imóvel, recebendo rendimentos dos aluguéis em forma de dividendos – que podem se tornar uma fonte para viver de renda passiva.
É uma forma mais simples e fácil de investir em imóveis.
E esse investimento vem crescendo cada vez mais entre os brasileiros…
Em 2023, o número de investidores em Fundos Imobiliários superou 2 milhões – um salto considerável em relação aos 208 mil em 2018.
Os 5 motivos
Mas vamos lá, finalmente chegamos ao que você mais queria saber…
Quais são os 5 motivos que vão fazer você reconsiderar seus investimentos em imóveis físicos.
- Custos
Enquanto em um investimento tradicional em imóveis é necessário uma grande quantia ou uma entrada generosa de um financiamento, as cotas de Fundos Imobiliários são negociadas a um preço bem mais acessível.
A grande maioria se situa entre R$45 e R$120, mas é possível encontrar cotas por até R$10.
Ou seja, um valor bem baixo para fazer parte de grandes empreendimentos imobiliários.
Além de que sempre existe a possibilidade de eventuais reformas serem necessárias, o que vai aumentar ainda mais o custo do imóvel.
Fonte: UOL Economia
- Liquidez
Liquidez é a velocidade e a facilidade em que um ativo pode se converter em dinheiro sem que haja perda significativa do valor.
Segundo um levantamento da Associação Brasileira de Incorporadoras Imobiliárias (ABRAINC), o tempo médio para se vender um imóvel no Brasil é de 16 meses.
Quase um ano e meio, desde o momento em que o proprietário começa a anunciar o imovel até o fechamento do negócio.
Durante esse período, o proprietário ainda precisa arcar com custos, como condomínio e IPTU.
Além de que, quanto mais tempo levar, maior a probabilidade de você ter que reduzir o valor de venda inicial.
Então, caso você precise de dinheiro urgente e decida vender um imóvel como forma de obtê-lo, pode ser que não dê tão certo.
Em outras palavras, a liquidez desse investimento não é lá das melhores.
Já ao se tratar de Fundos Imobiliários, a situação é bem diferente.
Os FIIs são ativos de Renda Variável, negociados em bolsa de valores.
Ou seja, eles possuem alta liquidez, permitindo ao investidor comprar e vender suas cotas de forma rápida e prática.
- Inquilinos
Outra dor de cabeça para muitos proprietários de imóveis é a questão dos inquilinos.
Com problemas desde depredação do imóvel, atraso de pagamentos de aluguel, reclamações de vizinhos até quebra de contrato…
Encontrar bons inquilinos não é fácil.
E, às vezes, até o melhor inquilino não vem sem alguns poréns.
Já investindo em Fundos Imobiliários, você nunca precisará se preocupar com isso.
Os FIIs contam com equipes de gestão profissionais, responsáveis por cuidar da administração, seleção de imóveis, negociação de contratos e demais atividades operacionais, livrando o investidor de preocupações e proporcionando expertise especializada.
Então, você pode ter certeza de que os inquilinos dos imóveis selecionados pelo Fundo são confiáveis e podem até ajudar na valorização da propriedade.
- Impostos
Ao contrário dos aluguéis, que podem ser tributados em até 22,5%, dependendo da faixa de renda do investidor, os FIIs são livres do pagamento de imposto de renda.
Conforme a Lei 11.196 de 2005, os aluguéis pagos em forma de proventos aos cotistas (dividendos) do Fundo são totalmente isentos de IR.
Fonte: Exame
Fonte: FIIs
Fonte: FIIs
Isso contanto que:
- Você possua menos de 10% do número total de cotas do fundo;
- O Fundo tenha, no mínimo, 50 cotistas e nenhum possui mais de 25% do Fundo;
- As cotas são negociadas em Bolsa de Valores ou mercado de balcão organizado.
Além disso, os Fundos Imobiliários não pagam imposto de renda ao vender os imóveis de suas carteiras e o ganho é distribuído aos cotistas, também isento para pessoas físicas.
Contudo, é importante que você saiba que ao vender suas cotas haverá uma tributação de 20% sobre os lucros.
- Diversificação
Quando falamos de investimento tradicional em imóveis, o valor mínimo de investimento corresponde ao valor de cada propriedade a ser adquirida, o que exige uma quantidade maior de recursos e resulta em um investimento mais concentrado.
Já os Fundos Imobiliários permitem uma maior diversificação na carteira de investimentos, tanto em termos de setores imobiliários quanto em diferentes fundos, reduzindo os riscos e aumentando as oportunidades de retorno.
Existem diferentes tipos de Fundos Imobiliários:
- Fundos de Papel – investem em títulos de crédito imobiliário;
- Fundos de Tijolo – investem em imóveis físicos, como escritórios, shoppings, hospitais, etc;
- Fundos de Fundos – investem em outros fundos imobiliários;
- Fiagro – investem em terras agrícolas, operações imobiliárias relacionadas ao agronegócio e em títulos de créditos.
Além do que, com um baixo valor de investimento inicial, você pode adquirir diferentes tipos de ativos em diversos mercados simultaneamente, podendo viver de renda passiva com esses rendimentos.
+1 BÔNUS
Se esses 5 motivos não foram suficientes para te fazer reconsiderar o seu investimento tradicional em imóveis físicos…
Confira mais esse:
- Renda Passiva
Você pode pensar que deixando de ser dono de um imóvel físico você abre mão de receber uma renda mensal.
Mas a verdade é que, com os FIIs, esse fluxo de renda passiva pode ser ainda maior…
Boa parte dos FIIs realizam pagamento de dividendos mensalmente.
Alguns pagam um percentual maior sobre suas cotas e outros pagam menos, de acordo com a estratégia, tipo de fundo, gestor e tese de alocação.
De forma resumida, podemos dizer que a indústria paga entre 0,65% a 1,15% ao mês sobre o investimento em FIIs.
E tudo indica que, com o início do ciclo de cortes da Selic, os FIIs devem se valorizar ainda mais e os dividendos devem aumentar…
Ou seja, a o investimento em FIIs é uma boa oportunidade de aumentar seus rendimentos e viver de renda passiva.
