� muito prov�vel que voc� j� tenha ouvido falar sobre o score de cr�dito. Se ao fazer um empr�stimo, por exemplo, voc� notou que os juros estavam altos; ou se ao pedir um financiamento voc� teve a solicita��o negada, mesmo pagando todas as compras � vista no dinheiro, certamente o motivo dessa situa��o � seu score.
O score trata-se de um sistema de pontua��o que classifica consumidores em categorias. Essas categorias referem-se, de maneira simplificada, � capacidade de pagamento de suas contas, ou seja, elas dizem se voc� � um bom pagador ou n�o. A fun��o do score de cr�dito, na verdade, � auxiliar a tomada de decis�o na concess�o de cr�dito e realiza��o de neg�cios com os consumidores, baseado em seu hist�rico de compras e outras vari�veis.
O score varia de 0 a 1000 pontos e serve como um term�metro para mensurar a reputa��o financeira, de forma que: quanto maior a pontua��o desse consumidor, melhor pagador ele aparenta ser. De maneira geral, o score de um consumidor � medido da seguinte forma:
Quais fatores s�o considerados na composi��o do score?
Pelo menos tr�s fatores contribuem para o aumento ou baixa do score de cr�dito: hist�rico de pagamento, valores devidos e dura��o do hist�rico de cr�dito.
- Hist�rico de pagamentos. Se suas contas antigas foram pagas dentro do prazo, o seu hist�rico de pagamento � positivo. Do contr�rio, haver� uma baixa no score.
- Valores devidos. O valor total de cr�dito que voc� est� usando, em compara��o com o limite total dispon�vel tamb�m contribui para a pontua��o do seu score. Se voc� usa uma boa parte do seu limite oferecido, e faz o pagamento dentro do prazo, este �ndice favorece o aumento do seu score.
- Dura��o do hist�rico de cr�dito. O per�odo que voc� j� tem cr�dito e a frequ�ncia com que solicita novos cart�es, por exemplo, tamb�m contribuem para contabilizar pontos no score ou subtra�-los.
Como conseguir uma boa pontua��o no score?
De acordo com o menor risco de inadimpl�ncia, os melhores scores come�am a partir de 700 pontos. No entanto, a partir de 400 pontos, seu risco de atraso j� � bem menor, e esta pode ser considerada uma �tima m�dia de score de cr�dito. Para “sair do vermelho”, no entanto, alguns cuidados podem ser considerados.
A primeira atitude deve ser procurar limpar o seu nome, caso o seu CPF esteja negativado. Entrar em contato com as empresas devedoras e renegociar as d�vidas � o primeiro passo. Na sequ�ncia, � necess�rio se tornar um bom pagador, afinal, o hist�rico de pagamentos � o principal fator na hora de atribuir ou subtrair pontos. Por isso, atente-se aos vencimentos das contas e priorize o pagamento integral das faturas.
H� diferentes bancos de score, isto �, empresas que medem a capacidade de pagamento dos consumidores brasileiros. Para garantir um bom score, � v�lido manter todos os dados cadastrais atualizados nessas plataformas.
Por �ltimo, uma dica importante � evitar abrir muitas contas de uma �nica vez, bem como solicitar diferentes cart�es de cr�dito. Isso porque, a consulta ao seu CPF tamb�m interfere na pontua��o do score, uma vez que a constante procura pode indicar risco de atraso.
Quem precisa se preocupar com o score?
Todos que desejam obter empr�stimos e financiamentos com menor taxa de juros devem se preocupar em conquistar e/ou manter uma boa pontua��o no score. Para aposentados, pensionistas do INSS ou servidores p�blicos, eleg�veis para o empr�stimo consignado, por exemplo, o score n�o interfere para no c�lculo dos juros, visto que esta j� � a menor taxa do mercado financeiro. No entanto, ter as contas em dias e um bom hist�rico de pagamento favorece as vida financeira de toda a popula��o e movimenta positivamente o mercado de forma geral.