Com 120 anos, o Sicredi � uma institui��o financeira cooperativa pioneira no Brasil, oferecendo mais de 300 produtos e servi�os financeiros para pessoas f�sicas, empreendedores e produtores rurais. � uma marca nacional com forte presen�a local, que vem gerando crescimento em todos os lugares onde est� presente: nas cinco regi�es brasileiras.
Uma verdade comprovada pela s�rie de quatro estudos sobre os Benef�cios do Cooperativismo de Cr�dito conduzida em parceria com a Fipe (Funda��o Instituto de Pesquisas Econ�micas) e o pesquisador Juliano Assun��o, da Pontif�cia Universidade Cat�lica do Rio de Janeiro (PUC-Rio), especialista em Microeconomia Aplicada e Desenvolvimento Econ�mico. Esses estudos revelaram o impacto positivo do cooperativismo de cr�dito na economia brasileira e como o Sicredi vem se destacando nesse cen�rio.
Diferente de outras institui��es financeiras, as cooperativas de cr�dito s�o sociedades de indiv�duos, nas quais os associados s�o usu�rios e donos do neg�cio com direito a voto nas decis�es e participa��o nos resultados positivos. Essa abordagem inovadora coloca as pessoas em primeiro lugar, priorizando seu bem-estar e o desenvolvimento socioecon�mico.
Impacto Econ�mico Positivo
O primeiro dos estudos, Benef�cios do Cooperativismo de Cr�dito na Economia Brasileira da
Fipe (2019), estimou o quanto o cr�dito concedido pelas cooperativas movimenta a economia local. A cada R$ 1,00 em cr�dito cooperativo s�o gerados R$ 2,45 de valor agregado �s regi�es, o que implicava em um impacto m�dio de quase R$ 21 bilh�es por ano do cooperativismo de cr�dito � economia brasileira no per�odo estudado.
Em termos de emprego, foram 240 mil novas vagas ao ano, uma a cada R$ 35,8 mil de cr�dito concedido. Esses n�meros demonstraram o est�mulo ao empreendedorismo local e a import�ncia do cooperativismo para impulsionar a economia, que tem sido alavancada pelo alto crescimento destes no Brasil. A carteira de cr�dito cooperativo j� est� pr�xima de alcan�ar tr�s vezes o tamanho de 2018, �ltimo ano avaliado no estudo da Fipe.
Inclus�o Financeira efetiva por meio da Presen�a F�sica
O cooperativismo de cr�dito vem desenvolvendo um papel relevante para proporcionar acesso a servi�os financeiros completos � popula��o de munic�pios considerados menos atrativos para outros tipos de institui��es financeiras manterem ag�ncias. Os estudos evidenciaram a capacidade do Sicredi de atuar em munic�pios menores e de dif�cil bancariza��o.
Enquanto bancos tradicionais geralmente necessitam um m�nimo de 8 mil habitantes para abrir uma ag�ncia, o Sicredi consegue estabelecer ag�ncias em munic�pios a partir de 2,3 mil habitantes. Al�m disso, as cooperativas conseguem operar em cidades com PIB a partir de R$79 milh�es, enquanto para os bancos p�blicos � necess�rio um PIB m�nimo de R$146 milh�es e, para um banco privado, R$220 milh�es.
Essa capacidade beneficia, em especial, �reas rurais e mais afastadas de centros urbanos e contribui para uma inclus�o financeira mais ampla. Foi comprovado que a presen�a de uma ag�ncia Sicredi eleva em 25% o acesso a produtos financeiros dos associados em dois anos, isso em compara��o ao comportamento de quem n�o conta com ag�ncia na cidade.
A pesquisa tamb�m indicou impactos positivos na melhora do comportamento financeiro: 33% dos associados mant�m recursos na poupan�a no momento da associa��o e 13%, em dep�sitos a prazo. Ap�s dez anos de relacionamento, esses �ndices passam, respectivamente, para 51,2% e 49,4%.
Vale ainda destacar a dimens�o da responsabilidade social das cooperativas de cr�dito, incluindo o Sicredi. Al�m de fornecer servi�os financeiros acess�veis, essas institui��es promovem a educa��o financeira, desenvolvem e apoiam iniciativas sociais e culturais. Esses esfor�os contribuem para fortalecer os la�os comunit�rios, promover a inclus�o social e impulsionar o desenvolvimento humano.
O futuro � cooperativo
“O Sicredi � uma organiza��o de pessoas para pessoas. N�s trabalhamos com um real interesse em apoiar as atividades e a vida financeira dos associados, assim como em colaborar com a sociedade de forma geral. O modelo de cooperativismo de cr�dito gera muitos benef�cios para toda a sociedade e acredito que ele ainda tem muito espa�o para crescer no Brasil, ao modelo do que acontece com pa�ses como os Estados Unidos e o Canad�, por exemplo”, comenta C�sar Gioda Bochi, diretor presidente do Banco Cooperativo Sicredi.
As solu��es digitais s�o aliadas na difus�o do cooperativismo de cr�dito. Para oferecer maior conveni�ncia ao associado, o Sicredi investe em canais digitais como o WhatsApp e tem um dos aplicativos mais bem avaliados entre as institui��es financeiras. No entanto, mesmo neste cen�rio de crescente digitaliza��o, � fato que a presen�a f�sica com mais de 2,5 mil ag�ncias espalhadas pelo Brasil segue importante para a inclus�o financeira efetiva da popula��o.
“O cooperativismo de cr�dito foi concebido com a l�gica de gerar benef�cios �s pessoas e comunidades, e todos que fazem parte dele acreditam muito nisso, mas tem sido muito rico e importante mensurar esses benef�cios por meio de estudos. Os resultados, baseados em crit�rios t�cnicos, t�m materializado os ganhos que o Sicredi gera por meio da sua atua��o e isso nos d� ainda mais motiva��o para trabalhar em prol da prosperidade das pessoas”, contextualiza Alexandre Englert Barbosa, diretor executivo de Sustentabilidade, Administra��o e Finan�as do Sicredi.