Pix Automático: o fim do boleto para Netflix, escola e academia?

O Pix Automático passou a ser obrigatório nessa segunda-feira (13/10). A função, criada pelo Banco Central em junho, permite programar pagamentos recorrentes, como mensalidades de serviços de streaming, academia, escola, condomínio e até aluguel. A novidade surge como uma alternativa ao boleto bancário e ao tradicional débito em conta.

Diferente do Pix programado, que serve para agendar uma única transferência, o Pix Automático foi criado para cobranças periódicas. A principal vantagem é que o consumidor precisa dar a autorização apenas uma vez, diretamente no aplicativo do seu banco. Após essa etapa, os valores são debitados automaticamente na data de vencimento, sem a necessidade de qualquer ação manual a cada mês. 

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É possível definir um valor máximo para o débito, garantindo que cobranças indevidas ou com valores alterados não sejam efetuadas sem uma nova permissão.

Como funciona?

1. Oferta pela empresa: o processo começa quando a empresa ou prestador de serviço oferece o Pix Automático como opção de pagamento. Isso pode ocorrer na hora de assinar um novo contrato ou na atualização de um plano de pagamento existente.

2. Autorização do cliente: ao escolher essa modalidade, o cliente é direcionado para o ambiente do seu próprio banco, via aplicativo. Lá, todas as informações da cobrança recorrente serão exibidas, incluindo o nome da empresa, o valor e a periodicidade.

3. Definição de limites: durante a autorização, o usuário tem a opção de estabelecer um valor máximo por parcela.

4. Confirmação única: após revisar os dados e concordar com os termos, o cliente confirma a operação com sua senha ou biometria. Essa é a única vez que essa autenticação será necessária para esta cobrança específica.

5. Débitos automáticos: a partir da confirmação, os pagamentos futuros serão realizados automaticamente na data de vencimento combinada. O usuário receberá uma notificação do banco a cada débito efetuado.

6. Cancelamento a qualquer momento: o usuário pode cancelar a autorização do Pix Automático quando quiser, diretamente pelo aplicativo do banco.

Qual a diferença para o débito automático tradicional?

A principal diferença está na facilidade de adesão e na padronização entre os bancos. Enquanto o débito automático exige convênios específicos entre empresas e bancos, o Pix Automático é universal.

O Banco Central (BC) recebeu mais de 11 milhões de queixas de fraude no Pix no ano passado, das quais 4,7 milhões se confirmaram, somando quase R$ 6,5 bilhões em prejuízos para correntistas Marcello Casal Jr/Agência Brasil

O número de fraudes registradas pelo fiscalizador disparou cerca de 80% em relação a 2023, quando houve 2,6 milhões de ocorrências Divulgação

Nos casos confirmados em 2024, o BC garantiu a devolução de cerca de R$ 459 milhões, o que representa 7% do valor movimentado em golpes financeiros, roubo de conta e casos de extorsão Divulgação

Os dados, obtidos pelo jornal O Estado de S. Paulo via Lei de Acesso à Informação, constam dos sistemas de detecção de infração no Pix Fraud Maker do BC e no registro de solicitação de devolução do regulador Getty Images

As informações incluem apenas as solicitações de devolução por fraude feitas por meio do MED (Mecanismo Especial de Devolução), criado em novembro de 2021 Divulgação

O fiscalizador recebeu 5 milhões de pedidos de devolução, e aceitou apenas 1,56 milhão. DINO

No último mês de janeiro, por exemplo, o BC aceitou a devolução de R$ 200 milhões transferidos em situação irregular, mas devolveu, de fato, R$ 21 milhões - a taxa média de devolução em 2024 foi de 22% dos estornos aceitos. Divulgação/BCB

Embora o Pix tenha um mecanismo de rastreio chamado Dict, que reúne informações das contas transacionais, como CPF e CNPJ, a trilha do dinheiro desaparece após um determinado número de transferências (isso varia de banco a banco) por limitações computacionais. Divulgação

De acordo com o Banco Central, vítimas de fraude, golpe ou crime devem solicitar a devolução à instituição financeira em até 80 dias após o Pix ter sido feito. O banco avalia o caso e, se entender que o pedido atende ao MED, bloqueia a quantia na conta do recebedor. Imagem de iqbal nuril anwar por Pixabay

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A empresa pode receber de clientes de qualquer instituição financeira após contratar o serviço com um único banco, ao contrário do débito automático tradicional, em que era necessário estabelecer um convênio com cada banco para cada cliente. 

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Preciso pagar alguma taxa para usar a função?

O Pix Automático é gratuito para a pessoa física que realiza o pagamento. As regras de gratuidade do serviço seguem o padrão já estabelecido para o Pix convencional para pessoas físicas. 

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As empresas, por outro lado, podem ser tarifadas pela instituição financeira pela oferta do serviço de cobrança. 

Uma ferramenta de IA foi usada para auxiliar na produção desta reportagem, sob supervisão editorial humana.