E o problema � pior do que se imagina, j� que essa � a taxa associada �queles que sabem que est�o com d�vidas ou contas em aberto. Infelizmente, esse n�o � o caso de todos os brasileiros. Ainda existem muitos que, por motivos diversos, n�o sabem que est�o inadimplentes ou com o nome sujo nos �rg�os de prote��o ao cr�dito.
Como acontece o registro de um CPF no SPC e Serasa
De acordo com o levantamento mais recente do SPC Brasil, quase quatro a cada dez brasileiros est�o com o nome sujo. Na pr�tica, isso significa que aproximadamente 63 milh�es de brasileiros est�o com o CPF negativado nos �rg�os de prote��o ao cr�dito.
E � importante saber que, no Brasil, al�m do SPC e Serasa, existe um outro �rg�o, menos conhecido, chamado SCPC, que tamb�m � autorizado a realizar negativa��o de CPFs.
A negativa��o acontece quando o respons�vel por fazer um determinado pagamento deixa de faz�-lo at� a data de vencimento. Portanto, o cadastro de um nome no SPC ou Serasa pode ser solicitado no dia seguinte ao vencimento, caso o pagamento n�o tenha sido efetuado. Mas a maioria das empresas n�o solicita esse processo antes de fazer v�rias tentativas de negocia��o.
Etapas para que um CPF seja registrado nos �rg�os de prote��o ao cr�dito
Para que o registro de um CPF fique marcado nesses bancos de dados, algumas etapas devem ser cumpridas:
- Etapa 1: o n�o pagamento de um compromisso financeiro
Ao n�o fazer um pagamento at� o vencimento combinado, a empresa credora, ou seja, que estava esperando receber, fica autorizada a tomar atitudes para tentar garantir que o compromisso seja honrado.
Independentemente da causa ou do tipo de conta que ficou em aberto — fatura do cart�o, carn�, parcela de financiamento, entre outros —, a inadimpl�ncia � o primeiro passo para a possibilidade de ter o nome inclu�do no SPC, Serasa ou SCPC.
- Etapa 2: a cobran�a da d�vida
Como foi falado anteriormente, a maior parte das empresas d� algumas chances de tratativas antes de solicitar a negativa��o. Por isso, entram em contato em diversos canais — e-mail, SMS, liga��o, etc — para tentar uma negocia��o.
N�o sendo poss�vel fechar um acordo…
- Etapa 3: a empresa solicita a inclus�o do seu CPF nos �rg�os
Nesse momento, ap�s as tentativas, a empresa pode solicitar a inclus�o do seu CPF no SPC, Serasa ou SCPC. Para isso, ela normalmente informa seu nome, CPF, valor da d�vida e tempo de atraso.
- Etapa 4: o aviso formal
Quando a empresa solicita a negativa��o de um CPF, os �rg�os de prote��o ao cr�dito s�o obrigados a enviar uma notifica��o formal de que seu nome est� prestes a entrar no temido banco de dados. A partir desse aviso, voc� tem at� 10 dias para regularizar sua situa��o antes que a inclus�o seja efetivada.
- Etapa 5: a inclus�o oficial no SPC, Serasa ou SCPC
Se o d�bito em aberto n�o for regularizado dentro desse prazo de 10 dias, o CPF passa a ficar oficialmente registrado nos �rg�os de prote��o ao cr�dito e, para tir�-lo de l�, � necess�rio fazer a negocia��o da d�vida, a qual pode ser feita diretamente com a empresa na qual a conta ficou em aberto, atrav�s de assessorias e/ou sites de negocia��o online.
4 raz�es pelas quais voc� checar seu CPF regularmente
Entendido o processo de negativa��o, talvez voc� esteja se perguntando: “mas por que eu deveria checar se meu nome est� sujo frequentemente?”.
H� uma grande quest�o nesse processo de registro de um CPF no SPC/Serasa: a necessidade de se estar com os dados corretos do devedor. Esses dados s�o necess�rios para que todo processo ocorra, desde as cobran�as iniciais, at� a notifica��o formal da inclus�o nos bancos de dados de negativados.
Sendo assim, n�o � raro que um nome seja inclu�do no SPC, Serasa e o SCPC sem que o titular do CPF sequer saiba, ainda que as empresas e os �rg�os tenham seguido todos os procedimentos corretos. Isso pode acontecer em situa��es como:
1) V�timas de fraude
Quando pessoas mal intencionadas usam os seus dados para fazer compras ou contratar servi�os, � o seu CPF que fica registrado como devedor no caso de o pagamento n�o ser efetuado. E isso � mais comum do que voc� imagina.
Ao ser v�tima de uma fraude como essa, s�o informados dados de contato falsos e, por isso, muitas vezes voc� nem � comunicado de que est� com uma d�vida em aberto no seu nome.
2) Esquecimento
Quem nunca esqueceu de pagar um boleto, que atire a primeira pedra. Todos n�s j� passamos por isso e, �s vezes, uma conta ou outra pode passar despercebida e nos trazer grandes problemas.
Por isso, a checagem do CPF nos �rg�os de prote��o ao cr�dito serve como uma forma de garantir que voc� n�o teve consequ�ncias maiores ao esquecer de pagar algo.
3) Dados desatualizados
Voc� atualiza seus dados nas empresas que tem cadastro toda vez que muda de endere�o, telefone ou e-mail? Imagino que n�o! Provavelmente nem sequer se lembra de todos os lugares nos quais voc� j� deixou seus dados. Seja bem-vindo ou bem-vinda ao clube!
Nesse caso, por mais que as empresas e �rg�os de negativa��o sigam todas as etapas antes de seu nome ser inclu�do, nenhum deles ter� servido de fato para te alertar sobre o problema e as possibilidades de negocia��o.
4) Cobran�as indevidas
Voc�, com certeza, conhece algu�m que j� ficou com os cabelos em p� por causa de uma cobran�a indevida e teve dificuldades para resolver. Infelizmente, isso tamb�m � bastante comum.
Por falta de organiza��o, limita��es de tecnologia, comunica��o ou diversos outros fatores, pode acontecer de as empresas solicitarem a inclus�o do seu CPF nos �rg�os de prote��o ao cr�dito de forma indevida, mesmo que voc� n�o esteja com d�vidas em aberto.
As consequ�ncias da negativa��o
Estar com o nome negativado � ruim por v�rios motivos, tais como a restri��o de acesso a cart�es de cr�dito, financiamentos e outros recursos que podem ser necess�rios, perda de acesso aos servi�os contratados, estresse, possibilidade de sofrer com processos judiciais de cobran�a, entre muitos outros.
Ent�o, para evitar dores de cabe�a ainda maiores, o ideal � checar, sempre que poss�vel, a situa��o do seu CPF. Assim, voc� evita que as d�vidas, sejam elas verdadeiras ou indevidas, fiquem ainda maiores e dif�ceis de resolver!
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