De acordo com a legisla��o brasileira, institui��es do sistema financeiro devem comunicar � unidade de intelig�ncia financeira federal, o Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf), quaisquer casos que possam configurar lavagem de dinheiro, como movimenta��o incompat�vel com a condi��o financeira do cliente.
Chamado de "Delator", o modelo proposto pelo Inter e pela UFMG opera com base na similaridade entre situa��es de clientes e nas regras j� existentes no banco. "Se a situa��o de um cliente do Inter em um determinado per�odo � de alguma forma similar a de outros clientes que j� foram comunicados � unidade de intelig�ncia financeira, o Delator tende a classific�-la como suspeita", explica o professor e pesquisador do DCC Fabr�cio Murai.
Ainda segundo Murai, o Delator considera tanto as caracter�sticas e comportamentos do cliente, quanto a situa��o das pessoas com as quais ele transacionou no per�odo. A intelig�ncia artificial � capaz at� mesmo de fazer uma estimativa do valor das transa��es do correntista com seus contatos, com basse no hist�rico de opera��es anteriores. Um comportamento destoante pode indicar movimenta��es suspeitas.
"Em um determinado m�s, considerando apenas os clientes que n�o foram enquadrados em nenhuma das regras do nosso sistema de monitoramento, selecionamos um conjunto de clientes com as situa��es mais suspeitas, segundo o Delator. Ap�s an�lise, conclu�mos que 14% dos casos selecionados deveriam ser comunicados � unidade de intelig�ncia financeira federal", conta o pesquisador da UFMG.
"Esse resultado mostra o valor do Delator como um complemento ao nosso sistema. Tamb�m demonstra o seu valor como uma fonte de insights, sugerindo novas regras que poderiam ser adicionadas ao nosso sistema e regras existentes que poderiam ser aperfei�oadas", complementa.
O modelo ainda n�o tem data de lan�amento, mas Murai espera que ele comece a ser produzido nos pr�ximos meses.
Brasil � l�der mundial em lavagem de dinheiro
No dia 29 de outubro, foi comemorado o Dia Nacional da Preven��o da Lavagem de Dinheiro. A data � uma iniciativa de v�rias institui��es que comp�em a Estrat�gia Nacional de Combate � Corrup��o e � Lavagem de Dinheiro (ENCCLA) e o Escrit�rio das Na��es Unidas sobre Drogas e Crime (UNODC).
O termo "lavagem de dinheiro" se refere a pr�ticas econ�mico-financeiras que t�m por objetivo esconder a real origem il�cita de ativos financeiros ou bens patrimoniais. Em outras palavras, lavar dinheiro significa justificar a exist�ncia de riquezas obtidas de forma criminosa por meio da execu��o de falsas opera��es id�neas, acobertando assim crimes como a extors�o, a corrup��o e o terrorismo, bem como o tr�fico de pessoas, armas e drogas.
Em 2019, o Relat�rio Global de Fraude & Risco da Kroll apontou o Brasil como l�der mundial em lavagem de dinheiro: a pr�tica foi testemunhada por 23% dos entrevistados, enquanto a m�dia global era de 16%. Divulgado no in�cio de outubro de 2022, o relat�rio da Transpar�ncia Internacional denuncia recuo do pa�s no combate � corrup��o e � lavagem de dinheiro: o Brasil regrediu de implementa��o "moderada", na avalia��o divulgada em 2020, para implementa��o "limitada" de mecanismos contra o suborno transnacional.