A redu��o das taxas de juros na Caixa Econ�mica Federal e Banco do Brasil est� deixando os bancos privados brasileiros com um olho no governo e outro na concorr�ncia. No governo, porque a Federa��o Brasileira dos Bancos (Febraban) espera resposta para a lista de mais de 20 sugest�es que apresentou ao Planalto para a redu��o do spread banc�rio (diferen�a entre quanto os bancos pagam pelos recursos tomados e os valores cobrados nas taxas que oferecem). Nos concorrentes, porque o HSBC come�a, na pr�xima segunda-feira, a cobrar juros mais baixos para o cr�dito pessoal, consignado e cheque especial, aumentando a press�o para que os demais sigam a mesma tend�ncia. Luis Miguel Santacreu, analista da Austin Rating e especialista no setor financeiro, alerta: “� preciso ter expectativas realistas e deixar a ingenuidade de lado. As institui��es banc�rias n�o v�o cobrar pre�os de fim de feira para todos”. Segundo ele, os bancos p�blicos que j� reduziram as taxas de juros s� o fizeram para algumas modalidades de cr�dito e o HSBC adotou postura parecida. “Os clientes ser�o enquadrados conforme o seu perfil.” Santacreu acredita, no entanto, que as institui��es financeiras privadas v�o aguardar as medidas do governo para as propostas que foram colocadas na mesa. “Caso se adiantem depois da discuss�o com o governo, vai parecer que est�o abaixando a cabe�a, e isso n�o v�o fazer.” Para conferir como as institui��es financeiras est�o se posicionando, a reportagem do Estado de Minas foi, se identificando apenas como potencial cliente, a ag�ncias dos seis maiores bancos do pa�s.
Pontua��o da Caixa
Chegamos � ag�ncia da Caixa como clientes interessados em saber sobre a redu��o dos juros para as linhas de cr�dito que o banco oferece. Para o cheque especial, a taxa � imbat�vel. Vai de 1,35% a 4,27%. A varia��o depende do perfil do cliente e do relacionamento dele com o banco. “A Caixa tem uma pontua��o para clientes que t�m poupan�a e aplica��o”, disse a gerente que nos atendeu. Em resumo: quanto melhor o relacionamento com o banco, menor as taxas de juros. Para o CDC , quem recebe sal�rio pela institui��o paga 2,39% de juros ao m�s. Um empr�stimo de R$ 5 mil em 36 presta��es custa R$ 276,18 ao m�s. Para quem n�o est� nessa situa��o, o juro sobe a 3,88% ao m�s e a presta��o para R$ 323,92. No consignado para aposentados, a taxa mensal � de 1,80% e a mensalidade para cr�dito tomado em igual valor e per�odo � de R$ 258,40. Quem quer financiar um ve�culo novo de R$ 40 mil com entrada de 50% em 36 presta��es vai pagar juro de 1,89% ao m�s e mensalidades de R$ 791,24. N�o h� condi��es especiais para o cliente que quer mudar de banco e abrir conta na Caixa.
Barreiras no Ita�
Consumidores que n�o t�m conta no banco Ita� n�o conseguir�o fazer qualquer simula��o de financiamento ou cr�dito pessoal para comparar as taxas utilizadas. A informa��o repassada em mais de tr�s ag�ncias visitadas � de que o servi�o s� est� dispon�vel para correntistas, diante da necessidade de avalia��o do perfil do cliente e aprova��o das linhas de cr�dito. “Mesmo que voc� abra uma conta aqui, ainda � preciso esperar cerca de seis meses para ter o cr�dito pr�-aprovado em financiamento de ve�culos e cr�dito pessoal. Em alguns casos, o cheque especial � liberado na hora, mas n�o � regra”, informa uma funcion�ria. Questionada sobre a possibilidade de o banco tamb�m baixar a taxa de juros, seguindo o movimento dos p�blicos e do HSBC, ela garante que n�o foi repassada qualquer informa��o aos funcion�rios e que n�o h� previs�o para que isso ocorra. Diante da insist�ncia de uma m�dia de taxas praticadas pela empresa, ela informa que para cheque especial � de 8,95% e cr�dito pessoal de 6,5%. “Financiamento de ve�culo varia de acordo com uma s�rie de fatores que inclui ano, parcelas e entrada.”
HSBC na disputa
Ao falar para a funcion�ria da ag�ncia que gostaria de saber sobre as novas taxas de juros anunciadas pelo banco, ela logo informa. “Acabou de chegar uma nota dizendo que as condi��es entram em vigor no dia 16, segunda-feira.” E ainda acrescenta. “J� percebi que para financiamento de autom�vel houve mudan�as desde o in�cio da semana porque fiz cota��o para clientes que mostram uma queda”, afirma. Segundo seus c�lculos, os juros mensais passaram de cerca de 1,47% para 1,26% nas condi��es informadas pelo correntista. “No cr�dito para pessoa f�sica ainda n�o percebi qualquer altera��o, mas muitos clientes j� me mandaram e-mail perguntando sobre a novidade. Tenho orientado a eles que aguardem segunda para terem acesso aos novos valores”, diz. Em simula��o de um ve�culo de R$ 40 mil, com financiamento de R$ 20 mil, o valor da parcela � de R$ 719,65 em 36 vezes com taxa de juros de 1,26% ao m�s. J� no caso do empr�stimo pessoal de R$ 5 mil pago em 24 parcelas, o valor da mensalidade fica em R$ 433,91 com juros de 6,49% ao m�s.
Diferen�a no BB
No Banco do Brasil, o funcion�rio garante que as novas taxas j� est�o valendo, muitas delas desde segunda-feira. Mas para ter acesso aos juros divulgados pelo banco, como no caso destinado ao cheque especial, que parte de uma taxa de 1,97% ao m�s, e empr�stimo pessoal, de 2,99%, � necess�ria a realiza��o da an�lise de cr�dito do cliente. Ainda assim, o funcion�rio n�o reconhece taxas t�o baixas e � enf�tico: “No caso do cheque especial, se o correntista estiver usando a linha por dois meses consecutivos, o banco entra em contato oferecendo o parcelamento da d�vida em 24 vezes com juros a cerca de 3%”, resultado superior ao m�nimo informado pelo banco. Com taxa partindo de 0,99% ao m�s no an�ncio feito pelo banco ao mercado, o financiamento de R$ 20 mil para aquisi��o de um ve�culo de R$ 40 mil teve taxa de 1,15% para quita��o em 36 parcelas. Para todas as outras categorias de cr�dito, ele se recusa a fazer a simula��o, alegando a necessidade de avalia��o de cr�dito. Para se alcan�ar as taxas mais competitivas, � preciso atender uma extensa lista de crit�rios.
Bradesco sem expectativa
Nas ag�ncias do Bradesco ainda n�o h� expectativa de redu��o dos juros. De acordo com a funcion�ria que nos atendeu, tudo o que ela sabe sobre o assunto “vem das not�cias que leio nos jornais”. Tamb�m n�o h� condi��es especiais de juros para clientes que est�o pensando em trocar de banco e abrir conta l�. No cheque especial, a taxa � uma s�: 8,9%. Quem quiser fazer um empr�stimo pessoal (CDC) de R$ 5 mil em 24 parcelas vai pagar taxa de 6,31% ao m�s. Ou seja: ser�o presta��es mensais de R$ 431,81. O juro pode ser um pouco menor, dependendo da “credibilidade” do cliente, avisa a funcion�ria. Os interessados em financiar um ve�culo zero quil�metro de R$ 40 mil ter�o que dar pelo menos R$ 4 mil de entrada. Nesse caso, os juros s�o de 2,09% ao m�s e a presta��o � de R$ 1.671,05. Se a entrada for de 50% (para financiamento de igual prazo e valor), a taxa cai para 1,88% e a presta��o para R$ 807,35. O banco tamb�m trabalha com juros que ficam maiores ou menores conforme o volume de aplica��es que o cliente tem em conta e o grau de risco que ele representa para a institui��o.
Santander na depend�ncia
O cliente que estiver pensando em mudar de banco e quiser pesquisar as taxas de juros praticadas pelo banco Santander ter� problemas para conseguir informa��es. Chegamos � ag�ncia e levamos pouco tempo para sermos atendidas. Explicamos � gerente a inten��o de trocarmos de institui��o e a pesquisa que est�vamos fazendo para apurar se valia a pena fazer isso, de acordo com as taxas de juros praticadas l�. “As taxas dependem do perfil do cliente. � preciso fazer uma an�lise de cr�dito para defini-las”, disse a gerente. Foi preciso argumentar, lembrando a ela que um potencial cliente que est� fazendo pesquisa sobre taxas de juros para mudar de banco n�o poderia sair de l� sem a informa��o, sob o risco de n�o voltar. Depois disso ela revelou que a taxa para o cheque especial � de 9,95%, mas o cliente tem 10 dias livres de juros. Para o CDC, as taxas v�o de 2% a 8%. No consignado, de 1,8% a 5%, e para ve�culos novos de 1,4% a 3%. Caso o cliente d� entrada de 50%, ela fica em 2,08% ao m�s. “Estamos esperando que os juros caiam na semana que vem, mas n�o h� nenhum aviso oficial do banco.”