Antes do 13� sal�rio, consumidor tem de fazer as contas para terminar 2012 tranquilo

A menos de um m�s de receber a primeira parcela do 13º sal�rio, os consumidores brasileiros devem arrega�ar as mangas para p�r as contas em ordem, preparando o bolso para um fim de ano sem sustos. Especialistas em finan�as pessoais ouvidos pelo Estado de Minas afirmam que outubro � o momento de listar as d�vidas e as despesas que dever�o ser encaradas no Natal e na virada do ano, sem esquecer impostos como IPVA e IPTU e despesas escolares dos filhos. A ideia � distribuir o rendimento de forma proporcional �s despesas. Para isso, � preciso come�ar agora a listar os compromissos, fazendo uso racional dos recursos que ser�o recebidos no fim do ano.

F�bio Morais, professor de educa��o financeira da Federa��o Brasileira dos Bancos (Febraban), explica que o balan�o financeiro deve come�ar com uma pergunta b�sica: est� sobrando dinheiro no fim do m�s ou n�o? “� preciso primeiro entender qual � a sua situa��o financeira, para ent�o se planejar para o Natal. Se est� faltando dinheiro e a pessoa n�o conseque pagar as contas, ser� necess�rio um plano para p�r a casa em ordem”, avisa. Isso significa cortar gastos, verificar as raz�es da situa��o de endividamento e priorizar despesas com o objetivo de cumprir os compromissos assumidos. Se a conclus�o � de que n�o h� como pagar, ser� preciso averiguar a possibilidade de fazer a troca das d�vidas por empr�stimos com juros menores.

O primeiro passo para sair do sufoco, segundo os professores de finan�as pessoais, � fugir do rotativo do cart�o de cr�dito e do cheque especial, que em Belo Horizonte em 2012 est�o cobrando taxas m�dias de 300% e 140%, respectivamente. Isso quer dizer que uma d�vida de R$ 12 mil no cart�o de cr�dito em 1º de janeiro de 2012 se transformar� num rombo de R$ 36mil no fim do ano. O bolo do endividamento cresce com o fermento do juros do cheque especial. Nesse caso, a pessoa que entrou o ano devendo R$ 12 mil nessa modalidade e n�o conseguiu pagar vai encerrar o exerc�cio devendo R$ 16.800. ”Uma das sa�das � contratar cr�dito pessoal com presta��o fixa e assim quitar o cheque especial e o rotativo do cart�o de cr�dito. Para trabalhadores com carteira assinada, funcion�rios p�blicos e aposentados, o cr�dito consignado pode ser uma boa alternativa”, diz Morais.

Primeiro passo

A operadora de telemarketing Patr�cia Silva j� deu o primeiro passo para se livrar do endividamento antes do Natal. Como est� com o nome listado no Servi�o de Prote��o ao Cr�dito (SPC), fez um levantamento das d�vidas e planeja negociar com os credores porque acredita que a tend�ncia � de eles cobrarem juros menores neste per�odo do ano. “Quero quitar o resto das minhas d�vidas. Espero negociar com o Ita�, as Casas Bahia e a Losango. Preciso fazer isso n�o s� para poder comprar no Natal, mas tamb�m para regularizar minha vida financeira”, diz. O agente de relacionamento Allen Moreira teve o nome negativado por conta de uma d�vida com a faculdade. Agora, vai trancar a matr�cula e renegociar o d�bito, que ser� quitado em janeiro de 2013. “Com meu planejamento, vou tirar o meu nome do cadastro negativo”. Moreira afirma que sua situa��o financeira ficou desestabilizada por conta do excesso da oferta de cr�dito. “A gente � seduzido todos os dias. � dif�cil ter coragem para p�r os gastos no papel porque s� gasto com coisas b�sicas”.

Para Jurandir Macedo, consultor de Finan�as Pessoais do Ita� e professor da Universidade Federal de Santa Catarina (UFSC), uma das maiores dificuldades das pessoas em lidar com dinheiro � que elas d�o valor excessivo ao presente e pouco valor ao futuro distante. “O dinheiro � carente. Se voc� n�o der aten��o, ele vai embora. � como um namorado ou uma namorada. O controle financeiro come�a quando voc� coloca todos os gastos numa planilha”.

Cuidado com despesas do in�cio do ano

“As pessoas est�o se planejando para o Natal, mas v�o chegar em janeiro a zero”, prev� Jurandir Macedo, consultor de Finan�as Pessoais do Ita� e professor da Universidade Federal de Santa Catarina (UFSC). Isso acontece, segundo ele, porque o ser humano acredita que o dinheiro traz felicidade. De acordo com Macedo, um dos erros mais comuns � usar o dinheiro para conquistar amor. “Muitas pessoas d�o presentes caros na tentativa de serem amadas. Mas � preciso lembrar que no Natal, menos � mais. O excesso de est�mulo (presentes) �s crian�as, por exemplo, vai fazer com que elas no futuro nem se lembrem dos momentos natalinos”. A recomenda��o, segundo ele, n�o � deixar de gastar no Natal, mas gastar sem exageros.

Carlos Henrique de Almeida, economista da Serasa Experian, diz que a inadimpl�ncia no Brasil vai continuar caindo at� o fim do ano e dever� entrar em 2013 ainda em queda. De acordo com ele, essa � uma boa hora para renegociar d�vidas, evitando se endividar de novo no Natal. “Os consumidores devem ter em mente que v�o renegociar as d�vidas para terem tranquilidade mais adiante e n�o para entrarem no sufoco novamente. “Boa parte das pessoas j� puseram o p� no freio do endividamento no terceiro trimestre do ano passado. S�o consumidores que hoje j� est�o numa situa��o financeira melhor”, explica.