O planejamento para o d�cimo terceiro sal�rio pode fazer os recursos renderem para aliviar o or�amento a curt�ssimo, ou a longo prazo. Seja para quitar uma d�vida cara, para pagar � vista a viagem de f�rias, ou garantir o IPVA, o momento � de fazer contas e observar onde o seu dinheiro pode render mais. Os endividados, esses devem ter na mira apenas uma meta: quitar o d�bito e se livrar das taxas exorbitantes de juros. Pesquisa da Associa��o Nacional dos Executivos de Finan�as mostra que a maior parte dos endividados brasileiros est� pendurada no cart�o de cr�dito, que traz as mais assustadoras taxas do mercado, capazes de mais que triplicar em um ano o valor da d�vida. “A dica � usar o 13º preferencialmente no pagamento de d�vidas que embutem encargos maiores, como o cart�o de cr�dito rotativo e o cheque especial, onde na m�dia atinge 13,59% ao m�s (361,40% ao ano) e 10,24% ao m�s (222,16% ao ano) respectivamente”, recomenda Miguel Jos� de Oliveira, diretor-executivo da Anefac.
Depois das d�vidas, a recomenda��o do executivo � que o consumidor se lembre da tsunami de despesas do in�cio do ano, que somam tributos como o IPVA e o IPTU e as despesas da volta �s aulas, matr�cula escolar, material, uniformes. Feita essa reserva, o neg�cio � quitar d�vidas de longo prazo. O 13º pode abater juros do financiamento contratado junto aos bancos ou financeiras. S� a� � que � chegada a hora de pensar em investimentos como o fundo de renda fixa ou caderneta de poupan�a.
Bruno Fl�vio de Ara�jo, especialista em finan�as e professor do Centro Universit�rio Una, diz que, ao recebermos um recurso extra, � preciso seguir uma sequ�ncia l�gica. O professor explica que existem tr�s passos a serem percorridos. Como alerta, ele diz que usufruir dos recursos como o 13º � a �ltima op��o. “Primeiro, devemos quitar as d�vidas, em um segundo momento investir pensando no futuro. Em um terceiro momento devemos usufruir dos recursos poupados. O grande desafio � encontrar o equil�brio entre poupar e gastar.”
Segundo pesquisa do Departamento Intersindical de Estudos Econ�micos (Dieese), o valor m�dio do d�cimo terceiro no Brasil, corresponde a R$ 1.851,36. No entanto, considerando os empregados do setor formal, a estimativa � de que R$ 119,9 bilh�es ser�o pagos a t�tulo de 13º sal�rio, at� o fim do ano, aos 49 milh�es de trabalhadores formais do setor p�blico e privado no Brasil. O montante representa 70% do volume total de recursos.
Em termos m�dios, o valor do 13º sal�rio pago ao setor formal corresponde a R$ 2.451. A maior m�dia deve ser paga para os trabalhadores do setor de servi�os, e corresponde a R$ 2.796; o setor industrial aparece com o segundo valor, equivalente a R$ 2.570, e o menor 13º sal�rio foi verificado entre os trabalhadores do setor prim�rio da economia, R$ 1.497.
INVESTIMENTOS Para quem deseja usar o aporte do 13º para um investimento de curto prazo, por exemplo, pagar a viagem de f�rias ou mesmo os impostos e contas de janeiro e fevereiro, o melhor a fazer � investir na caderneta de poupan�a. “� uma aplica��o muito simples e que n�o tem Imposto de Renda”, explica Fl�vio Dias, especialista em finan�as.
J� para quem pretende iniciar um investimento com um prazo um pouco mais longo, a fim de poupar para comprar algum bem por exemplo, como os valores do 13º sal�rio, na m�dia brasileira n�o s�o altos, o melhor a fazer, na opini�o do especialista, � continuar com a caderneta de poupan�a, que n�o tem custos tamb�m com taxas de administra��o.
Outra recomenda��o de Fl�vio Rocha s�o as Letras de Cr�dito Imobili�rio (LCI). Apesar de a sigla ser desconhecida para muitos pequenos poupadores, essa tamb�m � uma aplica��o simples e com rendimento superior ao da caderneta de poupan�a. O especialista alerta, no entanto, que esse � um investimento de mais longo prazo, entre tr�s e seis meses, voltado assim para o investidor que n�o tem muita pressa. No momento de poupar, o importante � n�o se intimidar com valores pequenos. Para quem n�o tem o h�bito de poupar mensalmente, o 13º sal�rio pode ser a salva��o da lavoura, ou seja, a possibilidade de o consumidor poupar uma vez ao ano.
Seguindo essa l�gica, outros investimentos podem entrar para a lista do poupador. Entre eles, planos de previd�ncia privada, como o chamado VGBL. Mas da�, � preciso ter um projeto de mais longo prazo, alerta Fl�vio Rocha. Segundo o especialista, esse tipo de investimento n�o compensa para quem pretende realizar saques de curto prazo.
Outro investimento poss�vel para o 13º � a compra de moeda, mas todo cuidado � pouco com essa op��o. O analista de finan�as Paulo Vieira diz que neste momento o futuro do d�lar � incerto. Assim,ele s� recomenda a compra da moeda por quem for viajar e mesmo assim, feita aos poucos, em pequenas quantidades, j� que a oscila��o da moeda permanece diante das incertezas no mercado dom�stico e internacional. O especialista Bruno Fl�vio de Ara�jo elegeu sete dicas sobre o uso do sal�rio extra.