Investimentos rent�veis substitui a poupan�a em 2020, dizem especialistas

Com os juros baixos e a infla��o em queda, a d�vida do investidor � como fazer a op��o correta no ativo exato que lhe d� o melhor retorno. Tradicionalmente acostumado a viver de renda, deixando o dinheiro “dormir” para dar bons frutos, o brasileiro ter� que se adaptar aos novos tempos. Cesar Bergo, s�cio-consultor da Corretora OpneInvest, ensina que, antes mesmo de dar o primeiro passo, � fundamental o cidad�o identificar qual � o seu perfil: conservador, moderado, ou agressivo. Isso ser� o primeiro passo para saber qual o tipo de carteira � adequada. “Atualmente, a caderneta de poupan�a rende quase nada. No futuro, ela vai servir apenas como um meio de transfer�ncia entre contas. Existem v�rios outros ativos muito mais interessantes. Mas � preciso ficar atento para n�o cair em armadilhas.”

 

Bergo citou o exemplo de duas amigas. Uma tinha perfil conservador e investiu em uma carteira com composi��o diferente da que era agressiva, aceitava mais risco e, em consequ�ncia, teve mais retorno. Bergo e explica, por outro lado, que, quem tinha caderneta de poupan�a antes de 2012, devido aos altos, nesse ano, at� novembro, teve rendimentos de 7,05%. J� a nova poupan�a apresentou, no per�odo, desempenho de 4,95%.

O educador financeiro Leandro Berninc�, respons�vel pela �rea de Educa��o Financeira da Messem Investimentos, opina que, matematicamente, ter uma casa ou um carro j� n�o � t�o importante. “Comprar casa � sentar em cima do dinheiro. Ser� que vale a pena ter um compromisso de 30 anos? No futuro, o brasileiro vai precisar incorporar � sua vida o h�bito de gostar de ver o seu dinheiro render. De investir em valor. N�o importa se � pobre, rico, jovem ou idoso”, explica.

� preciso partir do entendimento de que o “dinheiro n�o � importante, mas coisas importantes na vida real, como o futuro, filhos, aposentadorias”, diz Berninc�. A poupan�a hoje rende cerca 3,25%, enquanto a taxa b�sica de juros (Selic) est� em 4,5%. Os t�tulos do Tesouro, se n�o forem atrelados � Selic, igualmente precisam ser estudados. Os Certificados de Dep�sito Banc�rios (CDI) “tamb�m s�o um truque, rendem cerca de um a dois pontos percentuais acima dos juros oficiais”. E quem compra im�vel para investir, talvez tenha, segundo Berninc�, um ganho mensal de 0,5% com o valor do aluguel. 'Por isso � importante investir em valor e n�o em renda. At� porque os resultados dos investimentos passados n�o garantem o futuro”, diz.

Investir em renda, destaca o especialista, n�o � complicado. Basta analisar os setores que v�o crescer. “Se h� desenvolvimento, as pessoas, por exemplo, v�o comprar mais. Setores como varejo v�o crescer. Se a ind�stria da constru��o civil aumentar os empreendimentos, � em uma empresa desse ramo que estar� o retorno mais robusto. N�o precisa ter pressa em montar sua carteira. O importante � diversificar e encontrar o seu nicho”, afirma Berninc�. E � importante que comece cedo a aprender o melhor caminho. Ele fez um c�lculo no qual uma pessoa fez um investimento inicial de R$ 500, com aportes mensais do mesmo valor. Com taxa mensal de 0,80% ou anual de 10%, em 30 anos, investiu R$ 180,5 mil, recebeu juros de R$ 866 mil, e conseguiu acumular um total de R$ 1,046 bilh�o.

 

"Se h� desenvolvimento, as pessoas, por exemplo, v�o comprar mais. Setores como varejo v�o crescer. Se a ind�stria da constru��o civil aumentar os empreendimentos, � em uma empresa desse ramo que estar� o retorno mais robusto"

Leandro Berninc�, respons�vel pela �rea de Educa��o Financeira da Messem Investimentos

“� importante entender que n�o existe 'um' investimento que d� esse rendimento, e sim uma boa carteira, diversificada, com paci�ncia”, reitera Berninc�. Para muitos especialistas, a poupan�a passou a causar preju�zo ao investidor. “O brasileiro a partir de agora � obrigado a sair da caderneta se n�o quiser ficar mais pobre”, explica Fabrizio Gueratto, financista do Canal 1Bilh�o Educa��o Financeira. “Quando a Selic est� abaixo de 8,5% a poupan�a sempre vai render 70% desse valor mais a Taxa Referencial, que hoje � zero. Dessa forma, agora o seu rendimento anual � de 3,15%. Se voc� for comparar com a infla��o acumulada dos �ltimos doze meses, de 3,27%, o seu dinheiro vai render menos do que os pre�os aumentam. � o fim da poupan�a. O brasileiro precisa se mexer para buscar novos investimentos”, comenta.

 

Gueratto explicou ainda como a infla��o pode corroer os ganhos. “Vamos supor que voc� tenha R$ 2 mil guardados na poupan�a por um ano e agora quer comprar um celular de mesmo valor. No cen�rio atual, voc� n�o conseguiria esse celular, pois os seus R$ 2 mil, valeriam R$ 2.057,83 em um ano, mas o pre�o do celular passaria para R$ 2.072,00, se levarmos em considera��o a infla��o atual. N�o � uma quest�o de ganhar mais, mas de deixar de perder dinheiro”, afirma.

De acordo com a professora de MBAs da Funda��o Getulio Vargas (FGV), Myrian Lund, investir na poupan�a foi uma boa escolha h� 10 anos, quando a rentabilidade valia � pena para o investidor conservador. “Investir significa ganho real. Quando a taxa de juros real era de 20% ao ano, a poupan�a era um bom caminho”, explicou Myrian. “Hoje a poupan�a n�o � investimento para ganhar dinheiro, � para guardar. Mas, at� para isso deve ganhar, pelo menos, da infla��o”, disse professora.

 

"N�o se iluda com promessas mirabolantes. E tamb�m n�o coloque seu dinheiro onde n�o conhece. Esses atos s�o a porta para o desastre"

Myrian Lund, professora de MBAs da Funda��o Getulio Vargas

Para Myrian, o momento atual de disrup��o das tecnologias � o ideal para que as pessoas saiam da zona de conforto e partam para bancos digitais, que oferecem, entre outras possibilidades, tarifas zero e investimentos a partir de R$ 30. “O pequeno investidor � o que fica mais desprotegido e o que mais tem dificuldade com as mudan�as”, explica a professora.

N�o se pode, por�m, investir no escuro. � preciso estudo e ci�ncia dos riscos. “N�o se iluda com promessas mirabolantes. E tamb�m n�o coloque seu dinheiro onde n�o conhece. Esses atos s�o a porta para o desastre”, assinalou. As melhores op��es para iniciantes s�o investimentos de renda fixa, sobretudo o Tesouro Direto, que proporciona caracter�sticas semelhantes � poupan�a, mas melhores.

Na vis�o do estrategista chefe da RB Investimentos, Daniel Linger, a poupan�a � um precursor de investimentos, com o ponto positivo de n�o ser afetado pelo imposto de renda. Por�m, o benef�cio da aus�ncia de IR e da liquidez di�ria n�o se sustenta, pela baixa rentabilidade, provoca. “Comparado a outras aplica��es conservadoras, o CDB ou LCI s�o muito melhores. Hoje, a poupan�a rende por volta de 0,25% na data de anivers�rio. Enquanto, o CDB pode remunerar 100% do CDI, sendo 0,31% por m�s. � uma troca interessante e que n�o apresenta muitos riscos.”

 

Para Allan Furtado, assessor de investimentos, � comum encontrar pessoas em busca de atendimento ap�s se desiludirem com o rendimento m�nimo da poupan�a. “A porta de entrada natural s�o o Tesouro Direto e t�tulos da d�vida p�blica”, explica. “Depois de familiarizado, ele pode melhorar e ir para outros investimentos. Os primeiros s�o mais conservadores para o investidor ir se aprofundando no meio, tudo � um processo.” Segundo ele, o pr�ximo passo � partir para corretoras, devido as alternativas de investimentos. “A plataforma funciona como uma distribuidora de ativos financeiros, coloca � disposi��o diversos pontos. O investidor consegue selecionar o ativo de acordo com o objetivo, com o prazo, emissores, bancos grandes, pequenos, m�dios”, enumera. (Com Catarina Loiola)