Contas do in�cio do ano: como se preparar para n�o come�ar 2022 no aperto

O fim do ano chega e, com ele, chegam tamb�m as preocupa��es em rela��o �s contas de in�cio de ano. IPVA, IPTU, matr�cula e material escolar e por a� vai… � conta que n�o acaba mais! N�o tem como ficar livre das despesas, mas h� maneiras de lidar com elas sem que a preocupa��o tome conta da gente. Quer ver?

N�o � por acaso que eu j� falei tantas vezes aqui sobre a import�ncia de manter o controle sobre as suas finan�as e fazer um planejamento financeiro adequado para sua realidade. Independentemente de qual caminho voc� opte seguir para manter suas finan�as organizadas, o planejamento � o ve�culo que vai te guiar rumo aos seus objetivos.

O ideal para quitar as despesas de in�cio de ano sem ficar no aperto �, claro, voc� ter se preparado ao longo de 2021, fazendo uma reserva financeira para esse fim. Mas, aqui n�o tem espa�o para, julgamento, ingenuidade ou hipocrisia. Eu sei que essa � uma pr�tica distante para muitas pessoas, j� que a maior parte dos brasileiros vive uma realidade que nos faz acreditar que estamos aqui s� para trabalhar e pagar boletos.

Mas, eu j� falei bastante por aqui que n�o � exatamente assim, n�? Por mais complicada que a sua situa��o financeira esteja, h� sempre caminhos para ir resolvendo os problemas aos poucos e criando um cen�rio um pouco mais confort�vel para o seu bolso e para sua sa�de — f�sica, mental e financeira. Uma das alternativas, neste sentido, � aproveitar o 13º sal�rio para quitar d�vidas ou pagar contas que est�o por vir.

� v�lido ressaltar, no entanto, que sua miss�o n�o termina quando essas contas forem pagas. Para que no fim do pr�ximo ano, essa seja uma preocupa��o a menos, voc� pode j� se preparar para criar uma reserva financeira ao longo de 2022. Para isso, existem coisas que voc� pode fazer desde j�: criar h�bitos financeiros mais saud�veis, anotar todas as suas receitas e despesas, rever gastos que podem estar sendo desnecess�rios, adotar a pr�tica de guardar uma parte do seu sal�rio antes de come�ar a gastar com coisas extras (como se a reserva fosse uma conta a ser paga).

Seria simplista e pouco parceiro da minha parte se eu te dissesse que o �nico jeito de quitar as contas do in�cio do ano sem come�ar 2022 no aperto � fazer um planejamento financeiro pr�vio. Se fosse s� isso, voc� poderia achar que j� � tarde demais e que n�o d� mais pra virar esse jogo. Calma que n�o � nada disso!

Se voc� n�o se planejou previamente para quitar essas despesas, o caminho pode ficar mais f�cil se voc� adotar um planejamento financeiro a partir de agora. Colocar no papel — ou na planilha, no aplicativo de gest�o financeira ou em outra ferramenta da sua prefer�ncia — todas as receitas e despesas mensais previstas para todo o ano de 2022 � fundamental, para que voc� tenha clareza de como sua vida financeira est� prometendo ser.

Esse planejamento vai te ajudar a entender se voc� ter� condi��es de quitar essas despesas do in�cio do ano ao longo dos primeiros meses ou se ser� necess�rio buscar alternativas, que podem incluir o corte de gastos que n�o s�o essenciais ou at� mesmo a busca por uma fonte de renda extra. E, como j� falei muitas vezes por aqui, esse planejamento financeiro n�o precisa ser complexo e voc� pode encontrar o formato mais adequado para seu perfil e para sua realidade.

Agora que enfatizei a import�ncia de um planejamento financeiro — n�o s� para esse momento, como para todos os outros da sua vida —, quero te dar algumas orienta��es pr�ticas do que voc� deve levar em considera��o para quitar as despesas de fim de ano e o que pode ser feito caso voc� entenda que n�o tem condi��es para isso.

Essa � uma d�vida que sempre surge na cabe�a dos brasileiros neste momento e ela � extremamente v�lida. A resposta � a mesma que eu costumo dar para quase todas as quest�es que envolvem a nossa vida financeira: depende.

A primeira coisa que voc� precisa avaliar antes de tomar essa decis�o s�o os descontos oferecidos � vista. No caso do IPTU e do IPVA, por exemplo, existe a possibilidade de parcelar o pagamento em alguns meses, mas os �rg�os respons�veis (prefeitura e governo do estado, respectivamente) costumam oferecer descontos para quitar as despesas � vista. Se os descontos forem atrativos, vale a pena fazer um esfor�o.

Um ponto importante nesse contexto, claro, � a sua condi��o atual. Se voc� fez uma reserva financeira ou pretende usar seu 13º sal�rio para esse fim e tem condi��es de quitar as despesas � vista, pode ser um bom caminho ficar livre dessas pend�ncias de uma vez, e liberar o or�amento dos pr�ximos meses. Mas, se voc� n�o tem condi��es, n�o h� porque se preocupar. A op��o do parcelamento existe exatamente para te ajudar.

Caso opte pelo parcelamento, voc� precisa se programar para garantir que ter� o dinheiro das parcelas todos os meses. Portanto, lembre-se de incluir isso como despesa no seu planejamento financeiro e verifique se ser� necess�rio cortar algum outro gasto para que esses possam entrar na lista de despesas. Lembre-se que se n�o pagar impostos p�blicos, que � o caso do IPTU e do IPVA, o seu nome pode ser inserido na d�vida ativa e isso pode te dar uma baita dor de cabe�a.

Vale a pena pegar um empr�stimo para pagar as contas do in�cio do ano?

Mais uma vez, a resposta � depende! Os descontos para pagamento � vista s�o maiores do que os poss�veis juros de um empr�stimo? Se esse for o caso, pode ser que contratar um cr�dito pessoal para quitar essas despesas seja uma alternativa — que precisa ser avaliada com bastante cuidado, vale ressaltar.

O mais importante � voc� ter em mente que, caso essa seja sua decis�o, voc� estar� trocando um cr�dito por outro. Ao inv�s de ficar com pend�ncias financeiras com a prefeitura ou com o governo, por exemplo, voc� ficar� em d�bito com o banco e precisar� se planejar, da mesma forma, para quitar as parcelas ao longo dos meses.