Voc� j� deve ter ouvido falar sobre a sua pontua��o nos bir�s de cr�dito, que, resumidamente, � um indicador que mostra se voc� � um bom ou um mau pagador. Esse � o chamado score de cr�dito, assunto que tem gerado cada vez mais interesse dos consumidores brasileiros.
E esse interesse n�o � por acaso. O score � um indicador bastante utilizado no mercado e � sempre consultado por institui��es financeiras na hora de definir se e a que custo v�o conceder um novo cr�dito para o consumidor.
No artigo de hoje, vou falar sobre o score de cr�dito, mas sem essa conversa cheia de teorias que voc� costuma ver por a�. Aqui, o papo � reto, com dicas pr�ticas para voc� aumentar sua pontua��o e a resposta para suas d�vidas sobre o tema.
Score de cr�dito: esclare�a as principais d�vidas
Por mais que o assunto esteja se popularizando cada vez mais, muita gente ainda tem muitas d�vidas sobre o score de cr�dito. E n�o � pra menos: de fato, s�o muitos fatores envolvidos! Mas, como sempre, eu estou aqui para ajudar e vou tentar esclarecer, de maneira bem simples e did�tica, as principais d�vidas que eu vejo por a� sobre o score de cr�dito.
Quem define o score de cr�dito?
Os bir�s de cr�dito! S�o as institui��es como a Serasa, o SPC e o Boa Vista que definem a pontua��o de cada consumidor, com base em crit�rios estabelecidos por elas mesmas. Os bir�s re�nem e gerenciam informa��es financeiras dos consumidores, atuando como um grande banco de dados de pagamentos e registrando o hist�rico de comportamentos financeiros de cada um. � esse hist�rico que permite que as institui��es definam a sua pontua��o de cr�dito.
Como consultar o score de cr�dito?
No site das pr�prias institui��es! Cada um dos bir�s de cr�dito conta com uma ferramenta de consulta ao score, que � gratuita e super simples de usar. Basta acessar o site da institui��o na qual voc� deseja consultar a sua pontua��o e informar os dados solicitados. Seu score de cr�dito � mostrado na hora — geralmente em um formato semelhante a um term�metro — e voc� pode ver como est� a sua situa��o em uma pontua��o que vai de 0 a 1000.
Quem pode consultar seu score de cr�dito?
Voc� e qualquer pessoa. A consulta ao score, como eu disse acima, � f�cil de ser feita e qualquer pessoa que tenha seus dados em m�os consegue acessar sua pontua��o. Vale dizer que algumas institui��es, como a Serasa, j� permite que os consumidores bloqueiem a consulta para terceiros. Mas, aten��o: se voc� estiver em busca de cr�dito no mercado, a consulta precisa estar liberada, porque nenhuma institui��o vai conceder cr�dito sem ter acesso ao seu score.
Quais s�o os impactos de ter um score de cr�dito baixo?
Muitos! Al�m de toda a quest�o emocional envolvida em uma situa��o financeira complicada, ter uma pontua��o de cr�dito considerada ruim pode te atrapalhar, principalmente, sob duas perspectivas: na tentativa de conseguir empr�stimos e financiamentos e no interesse em ter um limite maior no cart�o de cr�dito. Um score de cr�dito baixo significa que voc� n�o tem um hist�rico de pagamento muito positivo e, por isso, as institui��es financeiras v�o criar alternativas para aumentar a seguran�a delas na hora de conceder cr�dito para voc�.
Ter um score de cr�dito baixo pode te atrapalhar a arrumar emprego?
N�o d� pra dizer que sim, nem que n�o. Visto que qualquer pessoa pode acessar o seu score de cr�dito, essa � uma preocupa��o recorrente dos consumidores que est�o em busca de um novo emprego, que temem que os empregadores busquem informa��es sobre seu hist�rico financeiro. As empresas podem fazer isso, de fato. Mas a legisla��o trabalhista impede que candidatos sejam discriminados em processos seletivos por conta de sua situa��o financeira. A quest�o �: como provar que essa � a raz�o pra voc� n�o estar sendo aprovado, n�o � mesmo?
Como aumentar o score de cr�dito?
Entre todas as d�vidas sobre o score de cr�dito, essa com certeza � a campe�. E a primeira coisa que voc� precisa ter em mente � que o score de cr�dito n�o � definitivo — nem pro bem, nem pro mal. Sua pontua��o n�o muda do dia para noite, mas existem caminhos que voc� pode seguir se quiser aumentar o seu score de cr�dito e melhorar a percep��o do mercado em rela��o aos seus comportamentos financeiros. As dicas s�o tantas e t�o v�lidas que eu vou dedicar um t�pico inteiro do artigo para falar sobre isso, combinado?
Score de cr�dito: saiba como aumentar sua pontua��o
Principais d�vidas sobre o score de cr�dito esclarecidas, agora � hora de partir para a pr�tica. Confira abaixo dicas que voc� pode come�ar a colocar em pr�tica agora mesmo para aumentar a sua pontua��o de cr�dito e conquistar sua t�o sonhada fama de bom pagador!
Limpe seu nome
Isso n�o � um mito! Ter o nome sujo �, de fato, o principal fator que contribui para que algu�m tenha um score de cr�dito baixo. Por isso, para aumentar sua pontua��o, o passo mais importante � encontrar alternativas para negociar suas d�vidas e tirar o seu nome da lista de negativados dos �rg�os de prote��o ao cr�dito. Lembre-se que mesmo se o seu acordo for parcelado, a institui��o com a qual voc� tem d�vida tem a obriga��o legal de limpar o seu nome em at� 5 dias �teis ap�s o pagamento da primeira parcela.
Pague as contas em dia
Limpar o seu nome, mas continuar pagando suas contas em atraso pode n�o resolver muita coisa na sua tentativa de aumentar o seu score de cr�dito, viu? Para, de fato, consolidar o seu hist�rico de bom pagador, � preciso manter o pagamento das contas em dia, o que demonstra a sua responsabilidade com os compromissos financeiros que assume. Ah, e � importante voc� saber que ter contas em seu nome — pagas em dia, claro — � muito importante para o seu score de cr�dito. Se as contas estiverem no nome de outras pessoas, mesmo que seja voc� que pague, como os bir�s de cr�dito v�o saber que voc� est� honrando com os pagamentos, n�?
Mantenha suas informa��es atualizadas
Olha que diquinha simples que voc� pode colocar em pr�tica hoje mesmo. Manter as suas informa��es atualizadas nas institui��es financeiras com as quais voc� tem v�nculo � um fator que impacta a sua pontua��o de cr�dito. N�o se esque�a de informar para as empresas sempre que ocorrer mudan�as relacionadas ao seu endere�o ou � sua renda, por exemplo.
Consulte o seu score de cr�dito com frequ�ncia
Mas, pera�: consultar o score de cr�dito faz a pontua��o aumentar? N�o necessariamente! Mas, � importante que voc� saiba que muita gente fica com o nome sujo ou com o score baixo depois de ser v�tima de golpes financeiros. Por isso, � importante que voc� acompanhe de perto a sua pontua��o, para garantir que ela est� se movimentando de forma alinhada aos seus comportamentos financeiros.