Bras�lia – Com o aumento das taxas de juros de financiamento habitacional da Caixa Econ�mica Federal na semana que vem, o consumidor precisa ficar mais atento do que nunca se quiser realizar o sonho da casa pr�pria. A diferen�a de apenas 0,5 ponto percentual nos juros cobrados por ano pode representar um gasto de R$ 62 mil a mais na compra de um im�vel de R$ 500 mil se ele for financiado em 360 meses. Se o valor � vista for de R$ 750 mil, pelo Sistema de Financiamento Imobili�rio (SFI), a diferen�a salta para R$ 370 mil ao fim de 30 anos com a eleva��o dos juros anuais de 9,10% para 10,70%.
O diretor executivo de Estudos e Pesquisas Econ�micas da Associa��o Nacional dos Executivos de Finan�as, Administra��o e Contabilidade (Anefac), Miguel Jos� Ribeiro de Oliveira, explicou que o consumidor, em geral, n�o presta muita aten��o nos juros praticados, mas no valor da presta��o mensal. “Isso � um erro. Como financiamento imobili�rio tem prazo muito longo, qualquer meio ponto percentual faz muita diferen�a. � preciso pesquisar muito, sobretudo porque a Caixa, que garantia as menores taxas do mercado e, por isso, tem 70% da carteira de cr�dito imobili�rio do pa�s, perdeu a competitividade diante dos outros bancos”, ressaltou.
Simula��es feitas pela DSOP Educa��o Financeira para o Estado de Minas apontaram o impacto da alta nos juros. Pelos c�lculos da consultoria, o valor da mensalidade de um financiamento de im�vel de R$ 500 mil para um cliente da Caixa pelo Sistema de Financiamento Habitacional (SFH) vai ficar R$ 86 mais caro com a eleva��o da taxa de 8,75% para 9% ao ano, passando de R$ 3.937,07 para R$ 4.023,11. Parece pouco, mas ao fim de 360 meses, d� para comprar um carro com a diferen�a de 0,25 ponto percentual ao ano. No caso de um im�vel de R$ 750 mil pelo SFI, a presta��o sobe quase R$ 1 mil, de R$ 6.099,54 para R$ 6.961,67. E, no final do contrato, a diferen�a corresponde a um apartamento pequeno na Grande Belo Horizonte.
O gerente-geral da Caixa Econ�mica Federal, em Bras�lia, Guilherme de Aguiar, lembrou que apenas os os processos que estavam em andamento e tiverem aprova��o at� segunda-feira receber�o as taxas antigas. “O consumidor se preocupa com o valor da presta��o no bolso e n�o com os juros”, avaliou, ao justificar a pouca procura de clientes interessados em aproveitar as taxas se aumento para realizar o sonho da casa pr�pria.
Outros bancos
Para o diretor da Anefac, Miguel de Oliveira, a altera��o da Caixa se justifica por conta da alta da taxa b�sica Selic e, possivelmente, outros bancos tamb�m v�o mudar seus juros. “Enquanto isso n�o ocorrer, a Caixa est� no mesmo patamar dos demais e, dependendo do relacionamento do cliente com a institui��o, outro banco, mesmo privada, pode oferecer condi��es mais vantajosas”, explicou. “O importante � o consumidor pesquisar antes, fazer simula��es, comparar condi��es e n�o considerar apenas o valor da presta��o”, emendou o especialista.
Por enquanto, nenhum outro banco anunciou aumento nas taxas para financiamento de im�veis. O Banco do Brasil garantiu, por meio de assessoria de imprensa, que “at� o momento, n�o h� nenhuma defini��o sobre altera��es nas taxas de juros referentes aos produtos de cr�dito imobili�rio”. Tamb�m destacou que bonifica a pontualidade no pagamento e amplia o benef�cio se o cliente receber seu sal�rio no banco. As taxas do BB variam de 9,4% mais a Taxa Referencial (TR), para clientes em dia que recebem sal�rio pelo banco, at� 9,6% mais TR para quem n�o tem relacionamento. Em uma simula��o feita pelo BB, um im�vel avaliado em R$ 500 mil com financiamento de R$ 350 mil em 360 meses fica com presta��o de R$ 3.767,14 para clientes com sal�rio no banco.
O Santander tamb�m garantiu que mant�m suas taxas inalteradas: para im�veis avaliados em at� R$ 750 mil os juros v�o de 9,1% at� 10% ao ano mais TR; e, acima desse valor, at� 10,5% ao ano mais TR. O prazo m�ximo de financiamento � de 35 anos e o banco financia 80% do valor total, com comprometimento de renda entre 30% e 35%. Em uma simula��o feita no site do banco pelo EM, para financiar R$ 400 mil de um im�vel avaliado em R$ 500 mil, a parcela inicial ficou em R$ 4.229,33 com taxas de 9,3% ao ano mais TR e custo efetivo de 9,89%.
O Ita� explicou que os juros praticados n�o s�o fixos e atribu�dos de forma personalizada, conforme o relacionamento do cliente e seu hist�rico. Por meio da assessoria, acrescentou que o cr�dito imobili�rio � uma de suas prioridades e est� entre os produtos para pessoa f�sica que mais cresceram em 2014. Bradesco e HSBC n�o revelaram se pretendem aumentar suas taxas. Simula��o no HSBC permitiu financiar 70% de um im�vel avaliado em R$ 500 mil e as parcelas ficaram em R$ 3.750,05 em 360 vezes. A assessoria do HSBC informou que os juros de financiamento imobili�rio “dependem do relacionamento com o cliente” e que o prazo m�ximo � de 30 anos. Consulta no simulador do site do Bradesco resultou em uma presta��o de R$ 4.202,58 para financiamento de R$ 400 mil com taxa anual de 9,20% em 360 meses para um im�vel avaliado em R$ 500 mil.