Anote na agenda: o Pix entra em opera��o em 16 de novembro. O novo sistema de pagamentos instant�neos, preparado pelo Banco Central (BC), ser� lan�ado com o intuito de permitir, de forma r�pida e segura, transa��es financeiras a qualquer hora do dia e a qualquer dia da semana.
Os interessados em enviar ou receber um Pix podem se cadastrar no sistema a partir de hoje. O correntista deve se cadastrar nos canais digitais do banco em que j� se tem conta. Anunciado em fevereiro pelo BC, o Pix est� sendo preparado com aten��o pelo sistema financeiro nacional. A novidade tem atra�do a curiosidade de milh�es de brasileiros, mas tamb�m j� desperta a ambi��o de fraudadores.
O sistema de pagamentos instant�neos batizado de Pix j� existe em outros pa�ses. Ser� utilizado pelas institui��es financeiras para viabilizar pagamentos e transfer�ncias banc�rias em tempo real, de maneira simples e digital, independentemente da hora ou do dia do ano.
A ades�o � obrigat�ria para os grandes agentes financeiros, mas tamb�m tem despertado a aten��o de uma multiplicidade de agentes, entre bancos, cooperativas, institui��es de pagamentos, fintechs, financeiras, entre outros. Para o presidente do BC, Roberto Campos Neto, o Pix representa o in�cio do processo tecnol�gico que vai moldar o sistema de intermedia��o financeira do futuro. E, por isso, foi desenhado com cinco premissas que tentam dar a essa revolu��o digital um car�ter amplo e inclusivo. A ideia � criar um sistema r�pido, barato, seguro, transparente e aberto.
A ades�o � obrigat�ria para os grandes agentes financeiros, mas tamb�m tem despertado a aten��o de uma multiplicidade de agentes, entre bancos, cooperativas, institui��es de pagamentos, fintechs, financeiras, entre outros. Para o presidente do BC, Roberto Campos Neto, o Pix representa o in�cio do processo tecnol�gico que vai moldar o sistema de intermedia��o financeira do futuro. E, por isso, foi desenhado com cinco premissas que tentam dar a essa revolu��o digital um car�ter amplo e inclusivo. A ideia � criar um sistema r�pido, barato, seguro, transparente e aberto.
Segundo o BC, 927 institui��es financeiras j� demonstraram interesse em operar o Pix, direta ou indiretamente. E 644 delas est�o prontas para transacionar os pagamentos instant�neos; por isso, poder�o cadastrar seus clientes a partir de segunda-feira. A lista completa dessas institui��es est� no site do BC e � atualizada de forma cont�nua.
O BC, por sinal, est� permitindo o cadastro em outubro, 40 dias antes do in�cio dos pagamentos instant�neos, justamente para estimular a competi��o entre as institui��es. O objetivo � permitir que os consumidores tenham tempo de conhecer e entender as funcionalidades do Pix e, assim, garantir que o lan�amento oficial do programa ocorra com um volume significativo de clientes e opera��es, em 16 de novembro.
Chaves
Para acessar o Pix, basta abrir o aplicativo banc�rio para ser informado dessa possibilidade. Quem fez o pr�-cadastro, contudo, vai precisar confirmar os dados a partir de hoje. “O BC permitiu que, ao longo de setembro, os bancos pudessem fazer um pr�-cadastramento e antecipar algumas informa��es. Mas, a partir do dia 5 de outubro, as institui��es ter�o que reconfirmar com a pessoa se ela quer se cadastrar. � um pr�-cadastro. Ent�o, as pessoas ser�o procuradas para confirmar as informa��es a partir de segunda”, explicou o diretor-executivo de Inova��o, Produtos e Servi�os Banc�rios da Federa;’ao Brasileira dos Bancos (Febraban), Leandro Vilain.
Na hora de confirmar esse cadastro, contudo, � preciso ter muita aten��o. O que est� sendo registrado agora s�o as chaves do Pix, isto �, as chaves pelas quais o cliente ser� identificado no sistema. � que, como prometem ser simples, os pagamentos instant�neos poder�o ser realizados sem a apresenta��o dos dados banc�rios do destinat�rio do pagamento, como acontece hoje, em que � preciso informar, a ag�ncia, a conta e o CPF do recebedor de uma transfer�ncia, por exemplo. O Pix promete liberar essas transfer�ncias mediante a apresenta��o de dados simples, como o CPF, o telefone ou o e-mail do recebedor. Estas s�o as chaves do PIX, que devem ser cadastradas a partir de hoje. Outra op��o de chave � o QR Code, que poder� ser gerado por empresas e consumidores para ser lido pelo celular como um c�digo de pagamento, seja de forma presencial, nas lojas, ou de forma digital, pelas conversas de WhatsApp, por exemplo.
“N�o � necess�rio cadastrar uma chave para fazer ou receber um Pix. No entanto, o cadastramento da chave � altamente recomend�vel para receber um Pix. Ainda que voc� possa receber transa��es apenas informando os dados da sua conta, essa forma n�o tem a mesma praticidade que o uso da chave possibilita e pode gerar demora na inicia��o da transa��o, diminuindo o benef�cio do pagador em fazer um Pix”, informa a assessoria do BC.
O cadastro dessas chaves, contudo, tem algumas limita��es. O cliente n�o pode, por exemplo, cadastrar a mesma chave para contas diferentes. Por isso, se quiser usar o Pix em mais de uma conta, precisa identific�-las de forma diferente. � poss�vel, por exemplo, reservar o nome para uma conta, o telefone para a outra e o e-mail para a terceira conta. A orienta��o � a mesma para pessoas jur�dicas. Empresas que querem receber pagamentos instant�neos tamb�m podem se cadastrar no Pix a partir de hoje, por meio dos canais tradicionais de relacionamento com o banco. O cadastro pode ser feito pelo aplicativo ou pelo internet banking — canais que, a partir de 16 de novembro, tamb�m ser�o o meio de iniciar um pagamento instant�neo. Em alguns bancos, tamb�m � poss�vel se cadastrar nas ag�ncias e por telefone. Esses canais, no entanto, n�o garantem a gratuidade do Pix.
Leandro Vilain, da Febraban, explica que essa restri��o para as chaves � necess�ria porque ser� por meio dessa informa��o que o sistema do Pix localizar� a conta que deve receber o pagamento instant�neo. Se a mesma chave estiver em duas contas, o sistema n�o saber� ao certo em qual conta depositar o recurso. “Para cada conta, a pessoa f�sica pode ter cinco chaves. A pessoa jur�dica pode ter 20 chaves. Por�m, � importante lembrar que a chave � �nica e direciona para um �nico ponto, pois, na hora em que recebe a instru��o para a transfer�ncia, a institui��o tem que encontrar uma �nica chave para encontrar a conta”, adverte. A Febraban assegura que, se porventura o correntista descobrir que seus dados j� estiverem cadastrados em outras contas, ser� poss�vel procurar os bancos para reivindicar suas chaves pessoais.
D�vidas
Por conta dessas e de outras quest�es, a maior parte dos cadastros tamb�m direciona os clientes para uma p�gina de apresenta��o do Pix. “O interesse pelo Pix disparou nas �ltimas semanas. A popula��o, no geral, est� tentando entender o que �, para que serve. E � natural, diante de uma tecnologia nova, que em alguns pa�ses demorou tr�s anos para ser utilizada amplamente. Mas entendemos como uma oportunidade de pegar o consumidor pela m�o e explicar melhor. Ent�o, nesse momento de cadastro, temos trabalhado muito com a educa��o”, conta o diretor de marketing do Ita�, Guilhermo Bressane.
O Ita�, por exemplo, fez lives com os clientes e preparou tutoriais sobre o Pix. O Santander criou uma plataforma espec�fica para os pagamentos instant�neos, o SX. E o Banco do Brasil apresenta um ‘perguntas e respostas’ no aplicativo. “Tem muita d�vida, porque � a grande novidade do ano do ponto de vista do mercado financeiro. E, a partir do dia 5, como come�a o cadastramento, a procura deve crescer ainda mais. Por isso, estamos fazendo todos os testes para garantir que todos v�o conseguir ter uma jornada tranquila para se cadastrar”, afirma o gerente executivo de meios de pagamento do Banco do Brasil, Gustavo Milar�.
Vilain confirma que a expectativa para hoje � grande, mas lembra que n�o � preciso se desesperar em uma corrida aos servi�os digitais dos bancos, pois os cadastros continuar�o abertos. Da mesma forma, em 16 de novembro, n�o � preciso sair correndo pensando que o Pix vai acabar com outras transa��es. O sistema garante, por exemplo, que o Ted e o Doc n�o v�o acabar, apesar de serem mais lentos e mais caros do que a nova modalidade. “Existe um potencial enorme de uso do Pix. Mas, os outros meios continuar�o sendo disponibilizados. Vamos avaliar o uso dessas ferramentas com o tempo”, informa o diretor da Febraban.
Os bancos admitem que, por conta dessas d�vidas, o Pix pode at� ser uma forma de inclus�o banc�ria no futuro, pela praticidade e simplicidade que promete oferecer. “Boa parte dos brasileiros ainda n�o sabe exatamente o que �. Vai aprender no dia a dia, vendo o outro fazendo, experimentando. Ent�o, � natural que haja um per�odo de aculturamento. A pessoa primeiro entende, depois vai experimentar e s� depois vai ter como costume. � um ciclo que n�s estamos tentando acelerar. Ainda assim, deve levar de 12 a 16 meses para esse ciclo ser mais efetivo no dia a dia”, prev� o diretor do Segmento de Pessoa F�sica do Santander Brasil, Marcelo Labuto. Nem os bancos, nem o BC informam uma estimativa de quantos clientes devem aderir ao Pix.
Aten��o total contra fraude
Ao atrair a aten��o de milh�es de consumidores brasileiros, o Pix tamb�m despertou a ambi��o de hackers e fraudadores. As tentativas de fraude foram identificadas na semana passada pela empresa de ciberseguran�a Kaspersky, que notou o envio de e-mails fraudulentos que ofereciam o pr�-cadastro no Pix, uma tentativa de capturar os dados dos clientes banc�rios para us�-los posteriormente no sistema de pagamentos instant�neos. “O e-mail que identificamos usava o nome de um banco popular e trazia um link para que o usu�rio fizesse o cadastro na conta Pix. O link em quest�o era direcionado a um site falso que simulava o banco e pedia que a v�tima inserisse a sua senha banc�ria, al�m do n�mero do celular e do CPF, que ser�o usados como chaves de identifica��o dentro do Pix”, revela o analista s�nior de ciberseguran�a da Kaspersky, Fabio Assolini.
Assolini recomenda que as pessoas que querem se cadastrar no Pix procurem diretamente os canais de seus bancos para fazer o cadastro e prestem muita aten��o a poss�veis convites de pr�-cadastros, j� que essas ofertas podem ser falsas e encaminhar para links fraudulentos.
Preven��o
O Banco Central admite que, “como qualquer outro meio de pagamento, o Pix n�o est� livre de tentativas de golpes, principalmente em rela��o � engenharia social, que se aproveitam da inoc�ncia do usu�rio. Portanto, � essencial que as pessoas se informem e fiquem atentas”.
O diretor-executivo afirma que tentativas de fraude fazem parte do cotidiano dos bancos e at� cresceram na pandemia, no Pix e fora dele. “O Brasil � um dos pa�ses mais avan�ados na preven��o a fraude. Como acontece em qualquer produto, vamos monitorar muito de perto os primeiros dias de opera��o”, assegura.
Diretor de seguran�a corporativa do Ita�, Adriano Volpini acrescenta que “em todos os lugares em que o pagamento instant�neo existe, houve um volume de fraudes no in�cio, pela dificuldade do cliente de entender se � uma opera��o correta ou a tentativa de uma fraude”. Ele afirma que, al�m dos investimentos em seguran�a, o sistema financeiro tem adotado medidas para tentar evitar pagamentos instant�neos fraudulentos.
Uma dessas a��es foi anunciada na semana passada pelo BC: a limita��o do valor que pode ser transacionado de forma instant�nea em hor�rios n�o comerciais. A ideia � que, entre as 20h e as 6h, o limite do Pix seja igual ao limite de compra j� disponibilizado para o cart�o de d�bito do cliente.