Voc�, provavelmente, j� ouviu falar sobre score de cr�dito e deve saber que, de alguma forma, ele traz impactos para sua vida financeira. Mas, voc� sabia que esse indicador � uma das principais informa��es utilizadas pelas institui��es financeiras para definir se te concedem um empr�stimo ou se liberam um cart�o de cr�dito para voc�?
E � exatamente por isso que muita gente tem buscado dicas para aumentar o score de cr�dito, tentando entender como, afinal, esse �ndice � definido. N�o precisa se preocupar, eu t� aqui pra te ajudar! No artigo de hoje, vamos te ajudar a entender o que � o score de cr�dito, como ele � definido, quais s�o os caminhos para aumentar sua pontua��o e como o score pode impactar sua vida. Ah, e do jeito que sempre fa�o por aqui, claro: com uma linguagem simples e did�tica!
Bora l� aprender?
Entendendo o score de cr�dito e como ele � definido
Vamos come�ar pelo come�o. O score de cr�dito � uma pontua��o que vai de 0 a 1000 e define se voc� � um bom ou mau pagador com base no seu hist�rico financeiro. Quem define a sua nota s�o os bir�s de cr�dito que, apesar desse nome meio estranho, s�o institui��es com as quais, com certeza, voc� j� est� acostumado: SPC, Serasa, Boa Vista, entre outras.
Os crit�rios que impactam na sua pontua��o s�o muitos e incluem:
- se voc� tem ou n�o d�vidas;
- se voc� costuma pagar suas contas em dia;
- se voc� tem muitas contas banc�rias;
- se voc� costuma procurar cr�dito no mercado (tem muitos cart�es de cr�dito ou simula a contrata��o de empr�stimos, por exemplo).
Ah, e � v�lido dizer que voc� n�o tem o direito de escolher se tem ou n�o um score de cr�dito. Quem tem CPF tem uma pontua��o para chamar de sua. Voc� pode consultar essa pontua��o, a qualquer momento, nos sites dos �rg�os de prote��o ao cr�dito, de forma simples e gratuita. Eu sugiro que voc� fa�a isso agora e repita o processo com frequ�ncia. O seu score te ajuda a acompanhar a reputa��o do seu CPF e a identificar, por exemplo, caso voc� seja v�tima de algum golpe ou fraude.
Sabendo como o score de cr�dito impacta sua vida
“Legal! O score de cr�dito � uma nota sobre a minha vida financeira. Mas, se eu n�o estou competindo com ningu�m e nem preciso passar de ano, essa pontua��o serve pra que”? Entendo demais essa d�vida e j� adianto que o score de cr�dito traz impactos para sua vida financeira que, provavelmente, voc� nem imagina.
O principal, e mais �bvio, � a dificuldade de conseguir cr�dito no mercado. Como eu disse mais acima, as institui��es financeiras consultam a sua pontua��o antes de definir se te concedem um empr�stimo ou liberam um cart�o de cr�dito para voc�. Uma pontua��o baixa te d� a fama de mau pagador e � poss�vel que voc� tenha restri��o no acesso ao cr�dito, exatamente porque os bancos podem temer que voc� fique inadimplente.
E mesmo que voc� consiga um empr�stimo ou um cart�o com o score de cr�dito baixo, � bem prov�vel que voc� ter� que lidar com taxas de juros maiores e um limite de cr�dito menor, exatamente porque o banco precisa se resguardar do risco de n�o receber pelo cr�dito recebido.
Mas, os impactos de ter um score de cr�dito baixo v�o al�m da concess�o de cr�dito. Voc� sabia que qualquer pessoa que tenha o seu CPF pode consultar a sua pontua��o? Isso significa, por exemplo, que o seu empregador pode ter acesso � sua nota ou que uma empresa para a qual voc� est� se candidatando pode consultar o seu score para entender o seu hist�rico financeiro.
� bom dizer que a pr�tica, apesar de n�o ser t�o comum, � permitida. No entanto, o Minist�rio P�blico do Trabalho considera uma pr�tica discriminat�ria eliminar um profissional de um processo seletivo ou demitir um empregado por conta de negativa��o do nome ou qualquer outro problema financeiro. Ainda assim, � bom ficar de olho, porque quem est� de fora n�o tem controle sobre o que acontece dentro de uma empresa, n�o � mesmo?
Aprendendo a aumentar o score de cr�dito em 3 passos
Agora que voc� j� sabe o que � o score de cr�dito, como ele � definido e quais os impactos dessa pontua��o na sua vida, vamos ao que interessa: afinal, como aumentar o score de cr�dito? Sim, existem alguns caminhos que voc� pode seguir para chegar l� e todos eles est�o ligados aos comportamentos financeiros que voc� adota no dia a dia. Alguns deles s�o:
Limpar o nome
Ter o CPF na lista de negativados dos �rg�os de prote��o ao cr�dito � o fator que mais empurra o seu score de cr�dito para baixo. � �bvio que voc� n�o est� com o nome sujo porque quer, que, provavelmente voc� est� enfrentando dificuldades financeiras e que n�o � do dia para a noite que voc� vai resolver essa situa��o. Mas, � importante que voc� saiba o quanto isso impacta a sua pontua��o e busque alternativas para solucionar a pend�ncia o mais r�pido poss�vel.
Vale lembrar que existem empresas que oferecem a possibilidade de voc� negociar suas d�vidas pela internet, sem precisar falar com nenhum atendente. Pelo portal da Meu Acerto, por exemplo, voc� consegue negociar pend�ncias com mais de 40 empresas, com descontos atrativos e condi��es de parcelamento bastante flex�veis. Tudo isso em menos de 5 minutos, direto pelo seu computador ou celular.
E � importante dizer que a retirada da restri��o do seu nome n�o est� condicionada � quita��o do acordo. Ao pagar a primeira parcela da sua negocia��o (caso ela n�o tenha sido � vista), as empresas precisam comunicar aos �rg�os de prote��o ao cr�dito e seu nome fica limpo em at� 5 dias �teis. Mas, n�o pense que � s� pagar a primeira parcela que fica tudo resolvido, viu? Manter o pagamento do acordo em dia � fundamental para se manter longe da lista de negativados!
Manter seu cadastro atualizado nas institui��es financeiras
Sabe quando o gerente do banco te liga s� pra atualizar suas informa��es no sistema da institui��o? Pode parecer bobagem, mas isso � muito importante. Os �rg�os de prote��o ao cr�dito v�em com bons olhos quando voc� mant�m os seus dados atualizados e isso pode, de fato, interferir no seu score de cr�dito. Como dizia minha av�, mais f�cil do que isso s� dois disso, n�o � n�o?
Pagar as contas em dia
Aqui, eu n�o estou falando de endividamento ou de nome sujo, viu? Estou falando daquele h�bito que algumas pessoas t�m de sempre pagar as contas com alguns dias de atraso. Al�m dos juros que voc� paga ao adotar esse comportamento (que por menores que sejam, s�o desnecess�rios), voc� passa uma ideia de desorganiza��o para quem acompanha as suas movimenta��es financeiras e isso pode realmente impactar no seu score de cr�dito.
A dica para fugir dessa armadilha � fazer sempre um planejamento financeiro, garantindo que as despesas estejam compat�veis com as receitas e que as datas de vencimento das suas contas estejam alinhadas com o per�odo que a renda cai na conta.
Como eu disse, s�o muitos os caminhos que te levam a um bom score de cr�dito, mas esses tr�s, com certeza, s�o os principais. � importante voc� ter em mente que a sua pontua��o n�o vai mudar da noite pro dia e que uma boa nota � constru�da com base nos seus comportamentos financeiros di�rios. Consulte o seu score de cr�dito agora mesmo e verifique como est� a sua situa��o!
E n�o se esque�a: estar com o nome sujo, ter um score de cr�dito baixo ou estar passando por uma situa��o financeira delicada n�o � motivo de vergonha. O importante � que voc� est� buscando caminhos para virar esse jogo e que, por mais escuro que pare�a estar agora, tem luz no fim desse t�nel!