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O Banco Central do Brasil deu sinal verde para o WhatsApp, servi�o de mensagens para celulares do Facebook, colocar em funcionamento no pa�s o seu sistema de pagamentos via aplicativo.
Isso significa que o aplicativo n�o vai gerenciar a conta de pagamento, nem deter em nenhum momento os fundos que est�o sendo transferidos.
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Essa parte financeira caber� a Visa e Mastercard — parceiros do aplicativo. Assim, o WhatsApp funciona apenas como "mensageiro" entre institui��es financeiras, que s�o as que executam a transa��o na pr�tica.
Golpes e fraudes?
Em um pa�s com 120 milh�es de usu�rios de WhatsApp — uma ferramenta que � usada frequentemente para golpes financeiros e dissemina��o de not�cias falsas — a seguran�a dos usu�rios � uma preocupa��o grande.
O WhatsApp Pay ainda n�o est� dispon�vel, mas especialistas alertam para alguns golpes que j� s�o usados com outras ferramentas e que poder�o ser replicados na nova plataforma.
Desde que as autoridades brasileiras criaram o novo sistema de pagamentos Pix, no ano passado, o WhatsApp j� vem sendo usado como uma das principais plataformas para golpe financeiros via Pix, segundo a Federa��o Nacional dos Bancos (Febraban).
O principal golpe � por clonagem do aplicativo. Criminosos enviam uma mensagem pelo aplicativo fingindo ser de empresas em que a v�tima tem cadastro. Eles solicitam o c�digo de seguran�a do WhatsApp, que j� foi enviado por SMS pelo aplicativo, afirmando se tratar de uma atualiza��o, manuten��o ou confirma��o de cadastro.
Com o c�digo, os bandidos conseguem replicar a conta de WhatsApp em outro celular. A partir da�, os criminosos enviam mensagens para os contatos da pessoa, fazendo-se passar por ela, pedindo dinheiro emprestado por transfer�ncia via Pix.
Em outra fraude que usa o Whatsapp, o criminoso escolhe uma v�tima, pega sua foto em redes sociais, e, de alguma forma, consegue descobrir n�meros de celulares de contatos da pessoa.
Com um novo n�mero de celular, manda mensagem para amigos e familiares da v�tima, alegando que teve de trocar de n�mero devido a algum problema, como, por exemplo, um assalto. A partir da�, pede uma transfer�ncia via Pix, dizendo estar em alguma situa��o de emerg�ncia.
Nesse golpe, sequer h� clonagem. Os criminosos se aproveitam de dados do usu�rio dispon�veis na internet e nas redes sociais.
Clones no WhatsApp
Uma pesquisa realizada em 2020 pela empresa de seguran�a na internet PSafe sugere que 8,5 milh�es de brasileiros j� tiveram seu WhatsApp clonado em decorr�ncia de algum golpe.
At� ent�o, a maior preocupa��o dos usu�rios era com vazamento de conversas privadas. Mas a pesquisa revela que 26,6% relataram envio de links com golpes para outros contatos e 18,2% disseram que os criminosos usaram a clonagem para solicitar dinheiro aos amigos.
Com o WhatsApp Pay, a transa��o financeira entre as partes � facilitada, e a principal forma de impedir golpes � tomar precau��es para evitar a clonagem do WhatsApp.
Tamb�m � importante que o usu�rio se certifique que est� de fato conversando com seus contatos, e n�o com golpistas antes de realizar qualquer transa��o.
Para evitar a clonagem, a PSafe recomenda que se ative a autentica��o de dois fatores presente nas configura��es do WhatsApp e nunca se repasse senhas a terceiros.
A empresa ainda sugere que v�timas de clonagem:
- Avisem seus contatos o mais r�pido poss�vel em caso de clonagem
- Tentem recuperar a conta, desinstalando o WhatsApp e o instalando de novo, obtendo um novo c�digo de ativa��o
- Registrem um boletim de ocorr�ncia
- Entrem em contato com o suporte do WhatsApp informando a clonagem
Existe ainda a possibilidade de novos golpes surgirem, j� que o WhatsApp Pay sequer foi lan�ado ainda.
Golpistas est�o sempre atualizando seus m�todos e os usu�rios precisam redobrar a vigil�ncia. Segundo a PSafe, um golpe rec�m criado por criminosos envolve perfis falsos de celebridades do programa Big Brother Brasil (BBB) com promo��es e pr�mios
O Facebook, que � dono do WhatsApp, j� esteve na mira das autoridades por vazamento de dados de usu�rios, mas mudou seus protocolos e diz ter resolvido o problema depois do esc�ndalo envolvendo a empresa Cambridge Analytica, que usou informa��es de mais de 50 milh�es de pessoas, sem o consentimento delas, em servi�os de propaganda pol�tica.
Desde ent�o, o CEO do Facebook, Mark Zuckerberg, pediu desculpas pelo caso e fez altera��es e reformas para corrigir "os erros", que, segundo a empresa, permitiram o uso indevido dos dados.
O Facebook tamb�m implementou o Regulamento Geral de Prote��o de Dados da Uni�o Europeia em todos os locais do mundo onde opera.
Quanto � poss�veis fraudes e golpes, o WhatsApp diz que seus pagamentos "foram criados priorizando os recursos de seguran�a."
O WhatsApp diz tamb�m que n�o recebe, transfere ou armazena fundos durante o processamento da transa��o. "Se um usu�rio tiver um problema, o banco ter� um registro da transfer�ncia e poder� fornecer assist�ncia �s v�timas de fraude. Tamb�m ser� identificado no extrato banc�rio como "FBPAY WA" e incluir� o destinat�rio", explica a empresa.
"� importante refor�ar que todas as transfer�ncias s�o registradas pelos bancos parceiros, para que haja um registro de todas as transa��es. Al�m disso, estabelecemos limites para a quantia que pode ser transferida por transa��o, por dia e por m�s", diz a empresa.
Casa haja crimes, como golpes, ocorrendo dentro da plataforma, diz a companhia, o WhatsApp "responde a solicita��es legais v�lidas da aplica��o da lei em situa��es em que h� investiga��o para esses crimes".
Porque houve atraso na aprova��o?
O WhatsApp chegou a anunciar em junho de 2020 o lan�amento do WhatsApp Pay no Brasil. Mas na ocasi�o o Banco Central suspendeu a iniciativa, enquanto analisava quest�es de competi��o e privacidade. O WhatsApp Pay entrou ent�o em fase de testes enquanto aguardava a libera��o.
No per�odo em que esteve suspenso, as autoridades brasileiras trabalharam em mudan�as na legisla��o e nas pr�ticas no setor. Em outubro foi criada a figura da empresa "iniciadora de pagamento", na qual o WhatsApp estar� enquadrado. Tamb�m no final do ano passado foi criado o Pix, sistema de pagamentos eletr�nicos instant�neos concebido como alternativa aos sistemas de TED e DOC, considerados caros e lentos.
Passadas essas mudan�as e an�lises do Banco Central, o WhatsApp Pay finalmente foi aprovado na ter�a-feira (30/03). O diretor de WhatsApp no Facebook, Will Cathcart, agradeceu ao Banco Central brasileiro e prometeu lan�ar o servi�o em breve.
Grateful that the Brazilian Central Bank has approved our payments license. Looking forward to launching safe, secure, and convenient digital payments on WhatsApp soon.https://t.co/fEy6ijVfo7
— Will Cathcart (@wcathcart) March 30, 2021
Outro atraso aconteceu na �ndia, pa�s com o maior n�mero de usu�rios de WhatsApp no mundo, com mais de 400 milh�es de pessoas. L� o aplicativo finalmente foi lan�ado em novembro do ano passado — dois anos depois do an�ncio inicial.
Qual � o tamanho deste mercado?
O WhatsApp n�o divulga o tamanho da fatia que espera conquistar no mercado de transa��es online no Brasil. Mas o potencial � grande: atualmente a plataforma de conversas tem mais de 2 bilh�es de usu�rios no mundo, mais de 120 milh�es deles no Brasil.
Al�m disso, o potencial dentro das transa��es realizadas atrav�s de cart�es de cr�dito tamb�m � enorme: os cart�es de cr�dito movimentaram quase R$ 1,16 trilh�es em 2019, segundo a Associa��o Brasileira das Empresas de Cart�es de Cr�dito e Servi�os (Abecs).
Isso � equivalente a mais de 15% do PIB (Produto Interno Bruto) do ano.
Esse n�mero de transa��es inclui tanto os pagamentos por maquininhas presencialmente quanto os feitos online, atrav�s dos meios de pagamento conhecidos como "gateways", como o PayPal, o PagSeguro e MercadoPago.
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