
Bras�lia – O alto n�vel de endividamento das fam�lias brasileiras preocupa e envolve at� mesmo a satisfa��o de necessidades t�o essenciais quanto colocar comida na mesa e abastecer o carro usado para trabalhar. Pesquisa mais recente da Confedera��o Nacional do Com�rcio de Bens, Servi�os e Turismo (CNC) identificou novo recorde no n�mero de endividados em agosto, dessa vez de 72,9%, o que corresponde a 11,89 milh�es de fam�lias com alguma d�vida em aberto.

“Com a alta infla��o sobre itens essenciais na cesta de consumo das fam�lias de menor renda, (as fam�lias) acabam tirando espa�o do or�amento e se endividando mais, para consumir itens de primeira necessidade, como alimentos. O dinheiro n�o est� chegando at� o final do m�s e as pessoas est�o usando o cart�o de cr�dito para fazer essa cobertura”, explica Izis Ferreira, pesquisadora respons�vel pela pesquisa da CNC.

O cart�o ajuda porque, �s vezes, falta alguma coisa em casa, um leite, e voc� n�o tem dinheiro
Manoel Gilmar Lima Mendon�a, vigilante
A situa��o da secret�ria Maria Rosa Tavares Oliveira, de 39 anos, ilustra bem esse cen�rio. Ela conta que precisa tomar oito medica��es por dia, e, assim, tem de recorrer ao cr�dito para bancar as outras despesas b�sicas. “H� meses que n�o tem como pagar, tenho que apelar para o cart�o de cr�dito. A� as faturas comem boa parte do meu sal�rio. Quase 30% da renda da minha casa est� indo para o pagamento de faturas”, revela.
A cuidadora Rosilene de Souza, de 46, tamb�m desabafa. “Mesmo com a ajuda da fam�lia, muitas vezes acabo usando o cart�o de cr�dito para fazer a compra do m�s. O problema mesmo � que parece um caminho sem sa�da, parece que a fatura aumenta mais a cada m�s que passa”.
A CNC identificou que entre os principais fatores por manterem alto o endividamento das fam�lias est�o a expans�o do acesso ao cr�dito, o alto �ndice de desemprego e a infla��o elevada. Na avalia��o do presidente da entidade de classe, Jos� Roberto Tadros, grande parte das d�vidas s�o feitos por trabalhadores informais que recorrem ao cr�dito para investir em pequenos neg�cios.
“Mas h� uma necessidade grande de planejamento do or�amento familiar para que esse al�vio n�o vire um problema ainda maior do que o que se tinha inicialmente, uma bola de neve”, alerta.
“Mas h� uma necessidade grande de planejamento do or�amento familiar para que esse al�vio n�o vire um problema ainda maior do que o que se tinha inicialmente, uma bola de neve”, alerta.
De acordo com os dados da pesquisa, o acesso ao cr�dito por consumidores atingiu 19,2% no primeiro semestre de 2021. A taxa � a maior desde o in�cio de 2013. O cr�dito mais acess�vel, com taxas de juros relativamente baixas, contribuiu para o aumento gradual do endividamento, que foi acompanhado, tamb�m, pela alta na infla��o. Desde novembro, quando estava em 66% de fam�lias com d�vidas a pagar, o endividamento teve eleva��es consecutivas.
Segundo Izis Ferreira, a acelera��o come�ou a ser observada nesse per�odo, n�o s� devido ao maior acesso ao cr�dito, mas � infla��o persistente. “Foi quando come�ou a acirrar e a gente viu pre�os dos alimentos, energia e combust�veis subirem mais, e agora est� extremamente intenso por conta dos aumentos na energia el�trica”, afirma a pesquisadora.
Acesso 'facilitado'
As institui��es financeiras t�m disponibilizado cada vez mais cr�dito � popula��o. O banco digital Nubank, por exemplo, anunciou recentemente a amplia��o de limite de cart�o de cr�dito a 35 milh�es de clientes nos pr�ximos 12 meses. O presidente da Caixa, Pedro Guimar�es, lan�ou, no fim de agosto, linha de cr�dito que dever� atender 100 milh�es de pessoas. O executivo sustentou que o produto dever� ser “a maior opera��o de cr�dito da hist�ria do Brasil” e “revolu��o no mercado financeiro”.
A maioria dos grandes supermercados, atualmente, tem seus pr�prios produtos de cr�dito para compra exclusiva nos estabelecimentos credenciados. � o caso do Grupo Pereira, que administra tr�s grandes marcas de supermercado no pa�s e que, h� cerca de tr�s anos, lan�ou o Vuon Card. De acordo com Rafael Souza, diretor de Neg�cios do produto, o aumento no uso de cr�dito apontado pela CNC reflete na demanda pelo cart�o.
“A gente tem tido crescimento muito forte. O segmento de supermercados, por ser um servi�o essencial, teve pouco impacto da pandemia, e o cart�o teve maior procura no per�odo”, afirma Souza. Ele disse que a burocracia � m�nima para os consumidores que queiram fazer um cart�o do grupo.
Um desses consumidores � o vigilante Manoel Gilmar Lima Mendon�a, de 46. Ele conta que costuma comprar no cr�dito na maioria das vezes e que o cart�o para compra exclusiva no supermercado j� o salvou em diversas situa��es de aperto. “O cart�o ajuda porque, �s vezes, falta alguma coisa em casa, um leite, e voc� n�o tem dinheiro, mas tem o cart�o que te permite comprar”, afirma.
NO SUFOCO
Percentual de fam�lias brasileiras endividadas
Per�odo
Taxa %
2020
Junho 67,1
Julho 67,4
Agosto 67,5
Setembro 67,2
Outubro 66,5
Novembro 66
Dezembro 66,3
2021
Janeiro 66,5
Fevereiro 66,7
Mar�o 67,3
Abril 67,5
Maio 68,9
Junho 69,7
Julho 71,4
Agosto 72,9