Planejamento financeiro pessoal: mais f�cil e necess�rio do que voc� pensa

Julho j� vai se despedindo de 2021 e, junto com o at� logo dele, vem aquele pensamento de todo fim de m�s: no m�s que vem, eu vou ser diferente! Voc� anuncia que vai voltar pra dieta, assume com voc� mesmo o compromisso de dar aquela faxina que tem adiado h� meses e o mais importante: promete que vai organizar as finan�as para que o pr�ximo m�s seja mais equilibrado.

Se voc� se identifica com essas situa��es ou est� apenas buscando ajuda pra fazer um planejamento financeiro que realmente te ajude a organizar seu dinheiro, voc� est� no lugar certo. 

Mesmo que os seus objetivos sejam mais de longo prazo e que voc� tenha consci�ncia que seus sonhos n�o ser�o realizados de um m�s para o outro, a gente indica fortemente que voc� fa�a um planejamento financeiro mensal.

Gerenciar e revisitar despesas e receitas pelo menos a cada 30 dias contribui para que voc� mantenha o controle sobre as finan�as e tenha tempo de recalcular a rota caso isso seja necess�rio. Al�m do mais, a maioria dos cidad�os brasileiros costuma ter receitas e despesas fixas no m�s, e fazer um planejamento acompanhando essa frequ�ncia � fundamental para manter as contas bem controladas.

E n�o para por a�: planejar-se financeiramente �, com certeza, uma forma de encurtar a dist�ncia entre voc� e os seus sonhos que envolvem recursos financeiros!

Mas como fazer isso, afinal? Acompanhe!

Se voc� n�o tem o h�bito de organizar suas contas, a primeira coisa que precisa saber � que n�o est� sozinho nessa. De acordo com uma pesquisa realizada pelo Servi�o de Prote��o ao Cr�dito (SPC Brasil) e pela Confedera��o Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), quase metade (48%) dos consumidores brasileiros n�o controla o seu pr�prio or�amento.

Se 48% dos brasileiros n�o controlam o or�amento, podemos dizer que a maioria dos consumidores se planejam financeiramente de forma adequada, certo? N�o � bem por a�!

O mesmo estudo mostrou que, entre os que mant�m o controle sobre suas finan�as, somente 33% planejam o m�s com anteced�ncia, registrando o quanto esperam ganhar e gastar no m�s seguinte. A maioria (39%) anota os gastos � medida que eles acontecem e outra boa parte (27%) s� anota os gastos depois que o m�s acaba. Anotar os gastos depois que eles aconteceram � melhor que n�o ter controle de nada, mas n�o  d� pra chamar isso de planejamento, concorda?

Considerando que “planejar” significa programar com anteced�ncia ou criar um plano para alcan�ar um objetivo, o ideal � fazer o planejamento antes dos boletos come�arem a chegar.

Se voc� tem interesse em fazer parte do time dos que se planejam de maneira adequada, vem com a gente neste passo a passo!

Essa dica parece clich�, mas acredite: sem passar por ela, a gente n�o chega a lugar nenhum! Por isso, comece anotando todos os gastos fixos que voc� tem no dia a dia. Liste as contas que voc� tem a pagar todos os meses, que incluem despesas como:

- aluguel;

- internet;

- condom�nio;

- plano de sa�de;

- IPTU;

- IPVA.

E n�o se esque�a de estimar um valor a ser gasto com contas que n�o t�m um valor fixo, mas que s�o despesas certas todos os meses, como gasolina, supermercado, �gua, luz e g�s. Lembre-se tamb�m de incluir os gastos extras, que v�o al�m do m�nimo necess�rio para a sobreviv�ncia, como os servi�os de streaming e despesas com academia, por exemplo.

Sobre as contas que chegam anualmente, como � o caso do IPTU, IPVA e seguro obrigat�rio, esforce-se para separar um valor no planejamento de todo m�s para o pagamento deles. Assim, quando os boletos chegarem, voc� n�o precisar� comprometer o seu sal�rio ou 13º para pag�-los, pois j� ter� reservado o valor referente a esses gastos!

Por fim, � muito importante que voc� mantenha na sua previs�o de gastos as despesas que t�m data certa pra acabar, como presta��es de compras a longo prazo e parcelas de d�vidas negociadas. Se tiver algum gasto espec�fico previsto apenas para aquele m�s (como despesas m�dicas com uma cirurgia, por exemplo), n�o deixe de lan�ar tamb�m.

E aten��o: nada de lan�ar a fatura do seu cart�o de cr�dito como uma despesa �nica, viu? � muito importante que voc� especifique os gastos e classifique-os de acordo com cada categoria (ex: alimenta��o, lazer etc). Isso te ajuda a ter uma exata no��o de quanto voc� est� gastando com cada coisa.

Paralelamente � previs�o de despesas, liste tamb�m todos os ganhos previstos para o m�s, incluindo sal�rio, comiss�es, benef�cios trabalhistas (13º e f�rias, por exemplo), entre outros. Fazer o planejamento financeiro mensal, e n�o em um prazo mais longo, facilita o lan�amento de receitas bem pontuais (como o pagamento de um empr�stimo que voc� fez a um amigo, por exemplo), o que � fundamental para uma previs�o mais precisa de como ser� o seu m�s em termos financeiros.

Ah, e voc� n�o precisa reinventar a roda pra fazer esse controle, viu? Existem v�rios aplicativos no mercado que podem te ajudar nesse processo e at� mesmo ferramentas mais simples, como uma planilha de Excel para controle financeiro que pode ser personalizada de acordo com sua realidade, ou um caderno de anota��es separado para essa fun��o.

Depois de seguir esse primeiro passo, voc� ter� uma vis�o clara e completa do seu or�amento mensal. E � da� que v�o surgir necessidades ou oportunidades de ajuste.

As despesas est�o maiores do que as receitas? J� sabemos que evitar esse tipo de situa��o � a regra n�mero um para o controle financeiro. Se esse for o seu caso, revisite as despesas e veja em que voc� pode reduzir para o m�s seguinte.

Pode ser que valha a pena, mesmo que temporariamente, cortar os servi�os de streaming, enxugar os excessos das compras de supermercado e reduzir os gastos com gasolina, por exemplo. A regra b�sica �: mantenha e cumpra o compromisso com o que � realmente essencial e reveja o que n�o �!

Mas, se a situa��o for exatamente o contr�rio e esse controle te mostrar que suas receitas s�o suficientes para arcar com as despesas e ainda anda sobrando grana todo m�s, voc� tem uma excelente oportunidade pela frente.

� a� que entra sua chance de destinar uma quantia para uma reserva de emerg�ncia, estudar possibilidades de investir seu dinheiro e tirar do papel aqueles planos que voc� anda fazendo h� meses.

� importante saber: essa n�o deve ser a exce��o e sim a regra da organiza��o das suas finan�as, viu? Inclusive, � exatamente para isso que um bom planejamento financeiro serve: pra te ajudar a entender o que precisa ser feito pra que voc� n�o viva no aperto todos os meses.

Um planejamento financeiro ficaria muito limitado se fosse feito apenas para acompanhar despesas e receitas. O maior benef�cio desse processo �, sem d�vida, te permitir alcan�ar seus objetivos e realizar seus sonhos, te dando uma visualiza��o mais clara e simples do que precisa ser feito para que voc� chegue l� sem se endividar ou pagar infinitas parcelas.

Portanto, depois de dimensionar ganhos e gastos e fazer os ajustes necess�rios pra n�o viver apenas pagando contas, � hora de visualizar onde voc� quer chegar e estabelecer metas que v�o te ajudar no caminho.

Por exemplo: voc� quer fazer uma p�s-gradua��o daqui dois anos e vai precisar de R$ 10 mil para pagar o curso? Que despesas voc� pode cortar nos pr�ximos meses para economizar cerca de R$ 400 por m�s e ter o valor necess�rio no prazo estabelecido? � nesse tipo de organiza��o que um planejamento financeiro pode te ajudar.

Com a meta estabelecida, lembre-se de inclu�-la nas despesas previstas do m�s, porque � importante deixar registrado que essa “reserva” � um gasto planejado, que precisa acontecer para que seu objetivo seja alcan�ado.

Busque conhecimento para te ajudar nesse processo

Por mais que o passo a passo pare�a simples de ser seguido, sabemos que o planejamento financeiro � um desafio pra muita gente. Portanto, tenha certeza de que incluir a educa��o financeira como um h�bito na sua vida � fundamental para te ajudar nesse processo.

Se voc� chegou at� aqui � porque est� em busca de informa��es relevantes pra organizar suas finan�as e entende a import�ncia do assunto. Saiba, ent�o, que essa busca por conhecimento precisa ser constante e que, gra�as � tecnologia, voc� tem acesso a um mundo de informa��es na palma da sua m�o.

O Pago Quando Puder, por exemplo, � uma plataforma digital de conte�dos que tem o prop�sito de ajudar os brasileiros a lidar melhor com seu dinheiro, de forma simples e acess�vel a qualquer pessoa. O objetivo da iniciativa � promover mais qualidade de vida financeira, ajudando os consumidores a p�r fim nessa hist�ria do m�s acabar antes do sal�rio.

Agora que voc� j� sabe como fazer um planejamento financeiro adequado e coerente com a sua realidade, vale a pena entender por que fazer isso � t�o importante. Isso vai te ajudar a ter certeza que, mesmo parecendo dif�cil e trabalhoso, o processo n�o tem a ver com a burocracia de preencher planilhas e pode trazer ganhos reais para sua vida.

Falar da import�ncia de se organizar para alcan�ar metas e sonhos � lindo, mas o desafio come�a um pouco antes disso. Pra muita gente, um planejamento financeiro �, acima de tudo, uma forma de controlar as finan�as e entender, exatamente, pra onde est� indo o dinheiro do m�s.

Portanto, um controle mais estruturado das receitas e despesas � um dos benef�cios de um bom planejamento financeiro. N�o importa se voc� est� endividado, vivendo s� pra pagar contas ou se est� conseguindo guardar um dinheirinho por m�s. O importante � que controlar seu or�amento � o primeiro passo de qualquer caminho que voc� queira seguir.

Quem nunca precisou lidar com uma situa��o inesperada e se apertou financeiramente que atire o primeiro boleto. A vida � cheia de imprevistos e te deixar minimamente preparado para lidar com eles � mais um dos benef�cios que um bom planejamento financeiro proporciona.

Tendo clareza das suas despesas e receitas atuais e dos gastos que est�o planejados para as pr�ximas semanas fica mais f�cil saber de onde voc� vai tirar quando precisar desembolsar um determinado valor para lidar com um imprevisto. A gente s� consegue recalcular a rota se a gente conhece bem o caminho tra�ado, n�o � mesmo?

Al�m disso, como j� vimos, um planejamento financeiro adequado tamb�m vai te ajudar a transformar o sonho da reserva de emerg�ncia em realidade. E esse � um passo fundamental pra parar de tomar sustos com os imprevistos que est�o fora do nosso controle, mas a gente sabe que podem acontecer.

Com o arroz e o feij�o bem feitos, agora sim d� pra falar disso. Indiscutivelmente, um planejamento financeiro � essencial para que voc� n�o viva s� para pagar contas e consiga tra�ar e alcan�ar planos a m�dio e longo prazo.

N�o importa se voc� pretende casar, fazer uma viagem de interc�mbio, morar sozinho, abrir o pr�prio neg�cio… Independentemente de qual for o seu objetivo, somente um bom planejamento vai ser capaz de te ajudar a chegar l� de forma estruturada e sem comprometer as finan�as.