Controle financeiro familiar: como tornar poss�vel essa miss�o desafiadora

Voc� sabia que 72,9% das fam�lias brasileiras t�m d�vidas? O dado faz parte da �ltima edi��o da Pesquisa de Endividamento e Inadimpl�ncia do Consumidor, divulgada pela Confedera��o Nacional do Com�rcio de Bens, Servi�os e Turismo (CNC).

 

 

O endividamento, por si s�, n�o � t�o preocupante, uma vez que ele n�o caracteriza apenas d�vidas em atraso, ou seja, n�o se trata exclusivamente da situa��o de inadimpl�ncia. O �ndice tamb�m diz respeito ao cr�dito tomado pelas fam�lias para iniciativas como empreendedorismo e financiamento de im�veis, por exemplo.

O dado mais agravante vem agora: mais de 20% do total de fam�lias endividadas tem mais da metade da sua renda comprometida com o pagamento de d�vidas. J� parou pra pensar o que seria n�o poder contar com 50% do seu sal�rio para pagar as contas do dia a dia ou para assumir novos gastos no m�s? Pois � exatamente essa a realidade dessas fam�lias.

As causas para essa situa��o s�o muitas, e passam por quest�es relacionadas ao desemprego, redu��o da renda e  aumento do pre�o de produtos e servi�os . Mas, todas elas incluem um grande fator de risco: a falta de controle financeiro familiar.

J� falei por aqui sobre como o  planejamento financeiro pessoal  pode ser mais f�cil do que muita gente imagina. Mas, n�o d� pra negar: quando a gente leva esse planejamento para o contexto familiar, a miss�o realmente fica mais desafiadora.

Mas, n�o se preocupe. Meu objetivo aqui hoje �, exatamente, mostrar como esse processo � poss�vel e dar dicas pr�ticas para tornar o controle financeiro uma miss�o de toda a fam�lia.

Acompanhe!

Os desafios de controlar as finan�as da fam�lia

Ter mais pessoas realizando uma determinada tarefa torna a atividade mais f�cil, certo? Quando o assunto � planejamento financeiro, n�o � necessariamente assim.

Primeiro que ter controle sobre os recebimentos e gastos de mais pessoas �, naturalmente, mais dif�cil do que administrar s� o pr�prio dinheiro. Al�m disso,  falar sobre dinheiro  em casa continua sendo um tabu pra muita gente, e essa falta de di�logo, sem d�vida, torna o processo mais desafiador.

Outro fator agravante para aumentar o n�vel de desafio � a diferen�a do comportamento dos membros da fam�lia em rela��o a dinheiro. � fato que cada um tem seu jeito de lidar com as finan�as, mas na hora de organizar a vida financeira da fam�lia � preciso encontrar pontos de equil�brio e adotar m�todos que fa�am sentido para todos.

Um bom caminho para isso � entender de que forma um planejamento financeiro adequado vai impactar a vida de todas as pessoas da casa.

Os benef�cios de adotar um planejamento financeiro familiar

Antes de falar dos benef�cios de adotar um planejamento financeiro no seu contexto familiar, eu preciso te contar sobre um risco bem grande de n�o fazer isso.

Conflitos causados por quest�es financeiras representam a segunda maior causa de div�rcios no Brasil - perdendo apenas para infidelidade. E nem � preciso ser especialista em relacionamentos para saber que n�o � s� em rela��es matrimoniais que os desentendimentos por dinheiro podem causar preju�zos, n�o � mesmo?

Portanto, manter a harmonia do lar � o primeiro benef�cio de adotar um planejamento financeiro familiar. Al�m disso, somente com um controle adequado do or�amento da fam�lia � poss�vel planejar como alcan�ar os objetivos tra�ados por todos. Eu estou falando desde metas mais simples at� a realiza��o de grandes sonhos, viu?

Outro benef�cio � a possibilidade de se preparar para imprevistos. � o carro que estraga, a m�quina de lavar que queima ou as infiltra��es no apartamento causadas pela chuva. Se voc� e sua fam�lia n�o tiverem um planejamento financeiro adequado, pode ser que momentos como esse sejam ainda mais desesperadores do que costumam ser.

Agora vem a pergunta de R$ 1 milh�o: como fazer um planejamento financeiro familiar na pr�tica? � nisso que eu vou te ajudar agora.

Dicas simples para adotar um controle financeiro familiar

Manter o controle sobre seu dinheiro n�o precisa ser um processo complexo. Existem alguns passos bem simples que podem ser seguidos para que voc� e sua fam�lia comecem nessa miss�o com o p� direito.

Veja:

Liste todas as receitas e despesas

Essa � a regra n�mero um de qualquer planejamento financeiro. O primeiro passo � anotar tudo o que todos os membros da fam�lia ganham e gastam, independentemente da forma de pagamento (liste o que � pago no d�bito, no cr�dito, no dinheiro, no boleto etc). Ah, e n�o se esque�a de considerar caso exista alguma fonte de renda extra, viu? Uma  planilha de controle financeiro  bem simples pode ser bastante �til nesse processo. O importante � entender se o padr�o de vida da casa est� compat�vel com a receita total familiar!

Identifique os h�bitos que n�o s�o saud�veis e o que pode ser cortado

O segundo passo �, na verdade, uma consequ�ncia do primeiro. Depois de colocar receitas e despesas no papel, ser� poss�vel visualizar se a fam�lia tem adotado h�bitos prejudiciais � sa�de financeira, como excesso de gastos com delivery e pagamento de assinaturas de servi�os de streaming que ningu�m utiliza. 

Essa �, portanto, a hora de fazer uma faxina nos gastos e pensar, em conjunto, o que pode ser cortado para os pr�ximos meses.

Planeje o pagamento das d�vidas

Como eu disse l� no in�cio do artigo, centenas de milhares de fam�lias t�m mais da metade da renda comprometida com o pagamento de d�vidas. � por isso que um controle financeiro familiar adequado deve envolver o planejamento para a quita��o das pend�ncias. 

Hoje em dia, existem diversas solu��es para  negocia��o online de d�vidas , que oferecem aos consumidores descontos atrativos e condi��es flex�veis de parcelamento. O mais importante � encontrar um acordo que permita que a d�vida seja paga o mais r�pido poss�vel, sem comprometer o or�amento da fam�lia.

Depois de anotar todos os gastos, identificar quais despesas podem ser cortadas e criar um plano para quita��o das d�vidas, � hora de planejar o futuro e definir quais s�o os objetivos de cada membro da fam�lia que dependem de recursos financeiros para serem alcan�ados. A partir dessa defini��o, voc� e sua fam�lia v�o tra�ar o que precisa ser feito para chegarem l�.

Crie metas para todos os integrantes da fam�lia

O melhor jeito de fazer todo mundo da fam�lia se envolver nesse processo de planejamento financeiro � definir responsabilidades para cada um. Uma dica boa nesse sentido � estabelecer metas para todos os integrantes da fam�lia, que estejam, claro, alinhadas com os objetivos que foram definidos no passo anterior.

E vale lembrar: metas precisam ser claras, alcan��veis e ter um prazo definido para que sejam atingidas!

E aqui, cabe uma dica de ouro: a responsabilidade � de todos, mesmo que nem todos tenham renda. � poss�vel contribuir para uma vida financeira mais equilibrada, com atitudes extremamente simples, como reduzir os gastos com energia e  comparar pre�os  na hora de comprar produtos ou contratar servi�os. Todo mundo da fam�lia pode ser respons�vel por isso, voc� n�o acha?