Para atrair o investidor brasileiro, institui��es financeiras est�o apostando em servi�os que v�o al�m da venda de produtos. Isso porque muitas pessoas querem que algu�m lhes diga o que fazer, mas n�o necessariamente confiam na figura do gerente do banco. Como consequ�ncia, o dinheiro fica parado em aplica��es desvantajosas, como a caderneta de poupan�a.
Uma pesquisa feita pela consultoria Frog para a Guide Investimentos identificou que o mercado de clientes de alta renda (com patrim�nio entre R$ 100 mil e R$ 2,5 milh�es) est� dividido em quatro perfis diferentes: iniciantes, confort�veis, moderadores e proativos. Os primeiros s�o aqueles que t�m uma curiosidade b�sica sobre investimentos, mas s�o inseguros e dependentes de indica��es. Nessa categoria, est� a maior parte dos clientes dos segmentos premium dos grandes bancos.
Segundo levantamento da Guide Life, o bra�o de planejamento financeiro de longo prazo da corretora, 75% dos investidores s�o classificados como iniciantes, enquanto outros 20% s�o moderadores, ou seja, pessoas engajadas que experimentam novas op��es de investimento, mas querem aprender mais para "voar por conta pr�pria". S� 5% s�o confort�veis (muito conservadores e c�ticos) e proativos (que fazem tudo sozinhos).
Para Vera Rita de Mello Ferreira, consultora de psicologia econ�mica e educa��o financeira, o comportamento faz parte da natureza do ser humano. "A gente quer sombra e �gua fresca, isso at� na hora de batalhar pelos melhores resultados."
Medo de arriscar. Ela diz que o brasileiro ainda convive com um mercado financeiro relativamente novo e um hist�rico de infla��o alta, que o afasta mais ainda de uma postura ativa. "Viemos de gera��es inexperientes, porque era muito arriscado investir. Antes, o melhor que voc� podia fazer com o dinheiro era comprar comida para n�o gastar mais depois".
O erro na abordagem pode ser, muitas vezes, o maior obst�culo para mudar mentalidades. "No lugar de bater na tecla de que investir � necess�rio, seria melhor apontar as consequ�ncias que isso trar� no futuro, como perda de qualidade de vida na velhice", afirma Ana Leoni, superintendente da �rea de educa��o financeira da Anbima. A entidade prepara uma agenda em 2007 para essa quest�o. "Queremos elaborar estudos para mostrar os efeitos da falta de educa��o financeira."
Fl�vio Kokis, um dos diretores da Guide Life, notou nesse perfil passivo uma oportunidade de neg�cio. Veterano no mercado financeiro, ele e seu s�cio, Felipe Chad, decidiram criar em 2013 um servi�o de planejamento com solu��es financeiras de longo prazo, como seguros de vida e previd�ncia. Hoje, a empresa atende 1 mil fam�lias (2,5 mil pessoas), mas os planos s�o, a partir da cria��o de uma rede de franquias, chegar a 60 mil fam�lias em cinco anos.
"O cliente n�o quer saber no detalhe como funciona um determinado produto financeiro. Por isso perguntamos quais s�o os objetivos de vida dele, para buscar uma solu��o como um todo, e n�o um produto em si", explica Kokis. A Guide Life cobra R$ 3 mil pela consultoria anual, com acompanhamento mensal das metas. Por enquanto, o servi�o � voltado para fam�lias que consigam poupar pelo menos R$ 5 mil por m�s.
Na distribuidora de t�tulos de renda fixa �rama, o diagn�stico � que o investidor precisa estar munido de mais subs�dios para tomar as decis�es. "Falta muita informa��o para esse p�blico", diz Habib Nascif, da �rama. Apostando nisso, a empresa criou um novo portal para os investidores, com ferramentas como simuladores de rentabilidade e comparadores de fundos. A partir de um teste de perfil, o cliente ainda tem a sugest�o de uma carteira de investimentos.
Uma pesquisa feita pela consultoria Frog para a Guide Investimentos identificou que o mercado de clientes de alta renda (com patrim�nio entre R$ 100 mil e R$ 2,5 milh�es) est� dividido em quatro perfis diferentes: iniciantes, confort�veis, moderadores e proativos. Os primeiros s�o aqueles que t�m uma curiosidade b�sica sobre investimentos, mas s�o inseguros e dependentes de indica��es. Nessa categoria, est� a maior parte dos clientes dos segmentos premium dos grandes bancos.
Segundo levantamento da Guide Life, o bra�o de planejamento financeiro de longo prazo da corretora, 75% dos investidores s�o classificados como iniciantes, enquanto outros 20% s�o moderadores, ou seja, pessoas engajadas que experimentam novas op��es de investimento, mas querem aprender mais para "voar por conta pr�pria". S� 5% s�o confort�veis (muito conservadores e c�ticos) e proativos (que fazem tudo sozinhos).
Para Vera Rita de Mello Ferreira, consultora de psicologia econ�mica e educa��o financeira, o comportamento faz parte da natureza do ser humano. "A gente quer sombra e �gua fresca, isso at� na hora de batalhar pelos melhores resultados."
Medo de arriscar. Ela diz que o brasileiro ainda convive com um mercado financeiro relativamente novo e um hist�rico de infla��o alta, que o afasta mais ainda de uma postura ativa. "Viemos de gera��es inexperientes, porque era muito arriscado investir. Antes, o melhor que voc� podia fazer com o dinheiro era comprar comida para n�o gastar mais depois".
O erro na abordagem pode ser, muitas vezes, o maior obst�culo para mudar mentalidades. "No lugar de bater na tecla de que investir � necess�rio, seria melhor apontar as consequ�ncias que isso trar� no futuro, como perda de qualidade de vida na velhice", afirma Ana Leoni, superintendente da �rea de educa��o financeira da Anbima. A entidade prepara uma agenda em 2007 para essa quest�o. "Queremos elaborar estudos para mostrar os efeitos da falta de educa��o financeira."
Fl�vio Kokis, um dos diretores da Guide Life, notou nesse perfil passivo uma oportunidade de neg�cio. Veterano no mercado financeiro, ele e seu s�cio, Felipe Chad, decidiram criar em 2013 um servi�o de planejamento com solu��es financeiras de longo prazo, como seguros de vida e previd�ncia. Hoje, a empresa atende 1 mil fam�lias (2,5 mil pessoas), mas os planos s�o, a partir da cria��o de uma rede de franquias, chegar a 60 mil fam�lias em cinco anos.
"O cliente n�o quer saber no detalhe como funciona um determinado produto financeiro. Por isso perguntamos quais s�o os objetivos de vida dele, para buscar uma solu��o como um todo, e n�o um produto em si", explica Kokis. A Guide Life cobra R$ 3 mil pela consultoria anual, com acompanhamento mensal das metas. Por enquanto, o servi�o � voltado para fam�lias que consigam poupar pelo menos R$ 5 mil por m�s.
Na distribuidora de t�tulos de renda fixa �rama, o diagn�stico � que o investidor precisa estar munido de mais subs�dios para tomar as decis�es. "Falta muita informa��o para esse p�blico", diz Habib Nascif, da �rama. Apostando nisso, a empresa criou um novo portal para os investidores, com ferramentas como simuladores de rentabilidade e comparadores de fundos. A partir de um teste de perfil, o cliente ainda tem a sugest�o de uma carteira de investimentos.